Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах выплаты по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основные нормы, регулирующие гражданско-правовые отношения в сфере страхования содержит Глава 48 Гражданского Кодекса РФ. В развитие его положений приняты ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992г. №4015-1 и ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г.№40-ФЗ.
Как ускорить выплату
Не стоит сразу бежать в суд или жаловаться в РСА с прокуратурой по истечении срока, отведенного для выплаты. Ведь может случиться и так, что СК уже давно перечислила деньги, но они где-то «зависли» в банке (например, банк не произвел зачисление из-за выходных). Так что для начала стоит позвонить страховщику и уточнить, была ли выплата. Если выплаты не было, но она «вот-вот» будет, можно еще денек-другой подождать, или…
…написать претензию. Как правило, если выплата не произведена своевременно, то она будет откладываться по самым разным причинам. Следовательно, процесс нужно ускорять в претензионном порядке.
С учетом положений законодательства уже в претензии можно выразить требование о неустойке. Ведь если нарушен срок страховой выплаты по ОСАГО (20 дней от обращения к страховщику), то в соответствии с законом о правах потребителя начисляется неустойка в размере 3% в день от невыплаченной суммы. В ситуациях, когда причиной отсутствия выплаты стал банальный «бардак», СК оперативно примет меры и выплату произведет, заодно предложив отказаться от претензий по неустойке. Если сумма невелика и размер неустойки вряд ли стоит обращения в суд, можно согласиться.
Но что делать, если страховщик игнорирует претензию, дает очередную отписку или не хочет ничего и слышать о неустойке? Правильно – обращаться в суд.
Судебное взыскание
Бояться суда со страховщиком не стоит, ведь если выплата уже назначена, но не произведена, закон окажется в любом случае на стороне страхователя. И сумма к выплате уже подрастет многократно.
Но перед обращением в судебные органы стоит обратиться за помощью к опытному адвокату. Это нужно для правильно составления иска и, главное, определения – что именно заявить в исковых требованиях. Закон позволяет потребовать с СК:
- саму выплату;
- компенсацию неустойки;
- штраф (50% от общей суммы);
- компенсировать моральный вред;
- возмещение расходов, связанных с судом (включая работу адвоката).
И самое интересное в этой ситуации то, что уклониться у страховщика возможности нет. Ведь сам факт необходимости выплаты признан СК.
Сроки выплат и неустойка при задержке
Для выплаты страхового возмещения по ОСАГО страховым организациям отводится 20 календарных дней (без учета государственных праздников). Срок начинает исчисляться с даты получения последнего документа. В случае некомплектности пакета документов или ошибках в их оформлении, страховая обязана в течение 3 рабочих дней любым способом уведомить потерпевшего. В течение 5 дней со дня подачи заявления, эксперт обязан осмотреть автомобиль и оформить акт.
Размер неустойки при задержке выплаты ОСАГО – 1% от суммы компенсации, за каждый день просрочки (п.21 ст. 12 закона об ОСАГО).
Внимание! По КАСКО точный срок выплат и размер неустойки указывается в договоре. Период ожидания обычно составляет 14 – 30 календарных дней, а если заявитель требует отремонтировать транспортное средство – до двух недель.
Неустойка по КАСКО определяется в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Просрочка выплаты по ОСАГО: пени
Ответственность страховщика предусмотрена ст. 12 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Правообладатели: родственники погибшего, потерпевшие, их представители и другие уполномоченные лица вправе претендовать на пеню в размере (за каждые сутки просрочки):
- 1% страховой выплаты при несвоевременной выплате страховой премии либо несвоевременном возмещении причиненных ДТП убытков в натуре;
- 0,05% страховой суммы в случае несвоевременного направления потерпевшему отказа в страховой выплате.
В названных случаях разнится не только процент пени и основания ее выплаты, но и сумма, исходя из которой рассчитывается санкция. В первом случае говорится о страховой выплате – сумме, определяемой исходя из объема и характера нанесенного ДТП вреда. Она может быть меньше или равна страховой сумме. На момент спора с прострочившим страховщиком размер страховой выплаты, как правило, неизвестен.
Страховая сумма, речь о которой идет при взыскании 0,05% пени, прямо указана в договоре ОСАГО. Она представляет собой граничную сумму, в пределах которой страховщик финансово ответственен перед потерпевшими в ДТП. Иными словами, страховая сумма отображает максимальный объем обязательств страховщика по выплатам.
Механизм исчисления санкции в названных случаях разнится по понятным причинам. В случае отказа в выплате компенсации опираться на сумму страховой выплаты невозможно, поскольку ее попросту не существует.
Ключевые правила взыскания пени.
- Уплачивается потерпевшему в заявительном порядке. Заинтересованное лицо должно заявить о своих правах.
- Согласно ст. 12 40-ФЗ и ст. 330 Гражданского кодекса взыскатель пени не обязан доказывать размер убытков. Для ее присуждения суду достаточно просрочки как таковой.
- При одновременном заявлении исковых требований о перечислении страхового возмещения и неустойки, обязательная процедура досудебных переговоров считается соблюденной и тогда, когда претензия касалась только страховой выплаты (п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.15 №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
- При удовлетворении иска о выплате страховой премии гражданину суд взыскивает со страховщика штраф за просрочку выплаты по ОСАГО – 50% от разницы между присужденной страховой выплатой и суммой, уплаченной страховщиком добровольно. Однако общий размер санкций не может превышать страховой суммы (п.п. 3, 6 ст. 16.1 40-ФЗ).
-
При рассмотрении спора по ОСАГО суд вправе освободить страховщика от уплаты неустойки, если посчитает, что нарушение сроков произошло вследствие:
• ненадлежащего поведения выгодоприобретателя;
• непреодолимой силы.
Чтобы не дать страховщику законных оснований для затягивания выплат по ОСАГО, нужно изначально подавать в отдел выплат полный пакет бумаг. Пробег 20-дневного срока начинается только после того, как заявитель представил всю документацию, оговоренную п.п. 3.10, 4.1., 4.2, 4.4 – 4.7, 4.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положения Центробанка от 19.09.14 №431-П. Основной список:
- заверенная ксерокопия паспорта или иного удостоверяющего личность потерпевшего документа;
- доверенность, иной документ о полномочиях представителя (если обращается посредник);
- реквизиты банковского счета, открытого на имя потерпевшего;
- если возмещения вреда требует представитель несовершеннолетнего – согласие органов опеки;
- извещение о ДТП.
Если оформление ДТП осуществлялось при участии правоохранителей, первичный пакет документов для страховщика включает:
- справку о ДТП по форме, утв. Приказом МВД РФ от 01.04.11 №154;
- ксерокопию протокола об административном нарушении либо определения об отказе в возбуждении делопроизводства.
Если потерпевший претендует на страховую выплату в связи с причинением вреда здоровью, он прилагает:
- справки о диагнозе, травмах, нетрудоспособности;
- справку об установлении инвалидности (если есть);
- заключение суд-мед экспертизы о степени утраты профессиональной/общей трудоспособности (если выдавалось);
- справку станции скорой помощи о действиях после ДТП.
При предъявлении требовании о возмещении утраченного заработка пакет бумаг для страховщика включает:
- заключение о степени утраты трудоспособности;
- справку о среднемесячном заработке; документы, подтверждающие утрату иных доходов.
При предъявлении требования о возмещении расходов, связанных с нанесением вреда здоровью, выгодоприобретатель представляет доказательства необходимости:
- протезирования;
- постороннего ухода;
- улучшенного питания;
- санаторного оздоровления;
- транспортных спецсредств.
Документы сдаются по реестру под роспись. Нужно указать:
- оригинал это или копия;
- какой орган и когда выдал документ;
- регистрационный номер самого документа и номер бланка (при наличии).
Чтобы не пропустить граничный срок уведомления о страховом случае, сдавать документы можно частями. В этом случае в реестре делают отметку о дате предоставления каждой бумаги. Реестр и ксерокопии всего предоставленного страховщику пакета надлежит бережно хранить. Нередко документы случайно теряются, или намеренно пропадают. Тогда для дальнейшей тяжбы их придется собирать наново.
Какой срок выплаты по ОСАГО установлен для страховой организации
ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.
Акт о страховом случае служит основанием для принятия решения об отказе либо о проведении страховой выплаты пострадавшему. При положительном решении автомобиль потерпевшего может быть направлен на восстановительные работы либо производиться выплата денежной компенсации. Сегодня первый вариант является приоритетным.
Если после изучения дела страховщик принимает решение об отказе в возмещении, он должен уведомить об этом автомобилиста в письменном виде с обозначением причин. Отказ может быть частичным и полным.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Что делать, если ремонт выполнен некачественно
Итак, при приемке нужно тщательно проверить качество выполнения работ, убедиться, что все детали поставлены новые, ремонт выполнялся по технологии завода, выпустившего машину. Если же хозяина машины не устраивает качество ремонта, то необходимо провести процедуру оспаривания с требованием о бесплатной переделке. Так как порядок взаимодействия осуществляется по договору со страховой компанией, то и жалобу хозяин машины направляет страховщику с просьбой об устранении недостатков.
По обращению гражданина компания должна разобраться с сервисной мастерской, так как это их обязанность.
В заявлении указываются следующие пункты:
- наименование и адрес страховщика;
- данные о заявителе (ФИО, адрес);
- сведения об автомобиле, СТО, проводившем ремонт;
- описание выявленных недочетов;
- предъявить требования об устранении ошибок.
Если страховщик не реагирует на претензии гражданина, либо отказывается решать спорный вопрос, то для начала можно обратиться в органы, контролирующие его деятельность – это Российский союз автосраховщиков или Центральный банк России. Если эти учреждения не помогли разобраться в ситуации, то придется обращаться в суд. Возможно, придется обратиться за помощью опытных автоюристов, так как такие сопровождаются своими нюансами разбирательства.
Просрочка выплат по ОСАГО возможна по нескольким причинам:
- Страховая компания испытывает финансовые трудности. В такой ситуации имеется несколько путей развития событий. В лучшем случае страховщик улучшит финансовое состояние и все-таки расплатиться с клиентом. Более негативный вариант — банкротство, в случае которого ожидать денег уже не приходится. В последнем случае можно обратиться в суд, но даже здесь вытянуть компенсацию с компании-банкрота трудно. При этом отчаиваться не стоит. В случае финансовых проблем у страховщика последний может выкупить более крупная компания или платежи лягут на плечи государства (РСА).
- Переданной документации не хватает, чтобы подтвердить факт страхового случая. Если компании недостаточно бумаг, она запрашивает их в уполномоченном органе и информирует об этом клиента. Как правило, в страховом договоре ОСАГО предусмотрено такое право, поэтому страхователю остается только ждать. Как только истребованная документация попадет в страховую компанию, последняя в течение определенного срока должна осуществить выплаты. До этого момента жаловаться нет смысла.
Как получить неустойку по ОСАГО: порядок действий
К сожалению, получить неустойку по ОСАГО, возможно только по решению суда. Кстати, все расходы на судебное разбирательство: госпошлины, услуги юриста и прочее, также возмещает страховая компания. Подавать заявление вам необходимо в судебным участок по месту жительства. Основные параметры искового заявления:
- ФИО и данные ответчика, истца и прочих лиц, причастных к делу.
- Сумму требуемой компенсации и неустойки.
- Описание ситуации и доказательства неправомерных действий страховщика.
- Обоснование размера компенсации и неустойки.
- Также нужно указать сумму морального ущерба и обосновать ее.
Помимо заявления необходимо приложить пакет необходимых документов – схемы с места ДТП, справки, платежные документы, заключения экспертиз и прочие. Найдите профессионального юриста, который подскажет, какие бумаги нужно собрать и поможет составить исковое заявление в суд.
Знайте свои права и обязанности по ОСАГО, и вы сможете быстро и легко получить компенсацию в случае ДТП.
На портале страхового агентства Инзуро можно купить ОСАГО в СПб.
Как рассчитать неустойку
Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:
- за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
- за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
- за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.
Следует учитывать тонкости:
- неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
- если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.
Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.
Например, страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт. В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс. руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.
Иск о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты
Исковое заявление о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты по договору автострахования (каско) 01 января 2020 года по адресу: город Москва, ул.
Бутырская, 6 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием автомобиля BMW 3, государственный регистрационный знак АА777 под управлением Бойко А.В. и принадлежащего мне автомобиля Мазда СХ5, государственный регистрационный знак ХХ777 под моим управлением.
Принадлежащий мне автомобиль Мазда СХ5 застрахован по программе комплексного автострахования (каско) в страховой , что подтверждается страховым полисом.
11 января 2020 года я обратился в страховую
(дата сдачи документов в СК) предоставил в (наименование СК) необходимый пакет документов для выплаты мне страхового возмещения, так как мне был причинен ущерб в результате ДТП, произошедшего (дата ДТП) с участием принадлежащего мне транспортного средства (номер государственного регистрационного знака) и транспортного средства (номер государственного регистрационного знака ), которым управлял виновник ДТП. Гражданская ответственность виновника ДТП застрахована в (наименование СК) по полису (номер полиса). Однако, в нарушении ст. 13 ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(указать наименование СК) не произвело мне выплату страхового возмещения, в связи с чем, прошу незамедлительно произвести мне выплату страхового возмещения, а также в соответствии с п.
2 ст. 13 ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
произвести мне расчет и выплату неустойки (пени) за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения. О результатах рассмотрения моей претензии и принятом решении прошу сообщить мне в письменном виде.
Какие документы необходимо предоставить страховой компании
По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:
- в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
- существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
- выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
- повреждения нередко устраняют не полностью;
- автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.
Предлагаем ознакомиться Срок давности решения суда о взыскании задолженности
Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.
С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:
- располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
- срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;
Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.
Как произвести расчет неустойки по ОСАГО
Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.
Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.
Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.
Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.
Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.
Проведение независимой экспертизы
До 2008 г., пострадавшие водители имели право на проведение самостоятельной независимой экспертизы до начисления страхового возмещения. Сейчас у них такой возможности нет – осмотр, а при необходимости и независимую экспертизу, проводит и организует страховщик.
У водителя осталось право требовать от СК организации дополнительной профессиональной экспертизы после проведения штатного осмотра ТС специалистом страховщика, если результаты этого осмотра спорны. Причем выбор экспертной организации остается за СК.
Единственно, если страховщик не уложится со всеми этими осмотрами и экспертизами в положенные 5 дней, тогда водитель получит право на проведение своей экспертизы, с собственным выбором экспертной организации, до начисления страхового возмещения.
Тут вы должны понять, что водителю разрешено проводить экспертизу в любое время, но её результаты для расчётов возмещения страховщик не примет.
В итоге, если СК уложится со всеми обследованиями ТС в 5 дней, то у водителя остается единственный вариант — дождаться выплат по страховке и уже тогда организовывать свою экспертизу с последующим оспариванием выплат в досудебном или судебном порядке.
Внимание! Для самостоятельной независимой экспертизы пострадавшее авто требуется, если имеются разногласия по перечню повреждений и их степени. Если же в акте осмотра и в экспертном заключении от СК на этот счет все верно и спор ведется по поводу неверной калькуляции, то машина не нужна — нужны только эти документы (акт и заключение).
Что ж, к завершению статьи вы поняли, что недоплаты по ОСАГО явление частое, но исправимое. Результат зависит от целей: при желании вы можете остаться при своем или с неплохим «наваром» – главное действовать обстоятельно и стараться не нарушать правила, а тем более законы.
Были ли у вас случаи недоплат страховщика по ОСАГО? Если есть желание, вы можете описать проблему и то, как вы ее решали в комментариях – это поможет начинающим автомобилистам. А если у кого-то возникли вопросы по теме статьи, то не стесняйтесь – задавайте их там же, я обязательно отвечу всем.
Ну ка, расскажите ка мне свою историю выбивания недостающих денег из страховой! Вопросы по теме также задавайте — отвечу.
Видео-бонус: 10 желанных профессий прошлого. Уверен, что на каком-то этапе подумаете: «не может быть!