Каталог программ с государственной поддержкой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Каталог программ с государственной поддержкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Ставка льготной ипотеки изменилась

Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.

Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.

Остальные условия остались прежними:

• Первоначальный взнос – от 15%;
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России;
• Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Виды льготной ипотеки с господдержкой

Заемщики стараются найти на рынке самые выгодные ипотечные программы, которые предполагали бы необременительные условия. Государство активно разрабатывает меры поддержки, открывая все большему количеству граждан возможность получить льготную ипотеку на покупку жилья. Сейчас в России есть более четырех вариантов программ с господдержкой, не считая банковских предложений, предполагающих субсидирование ипотечного займа (помощь многодетным, сертификат материнского капитала).

Выбор вида льготной ипотеки зависит от количества членов семьи, сферы профессиональной деятельности, региона, в котором планируется приобретение квартиры или дома. Программы господдержки различаются требованиями и условиями предоставления: процентной ставкой, величиной первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. д. Рассмотрим подробнее, какие виды льготной ипотеки можно взять на данный момент в Росбанк Дом.

Сумма ипотечного займа зависит от программы, поэтому на сегодняшний момент лимит таков:

• Молодые семьи могут рассчитывать на максимум 6 миллионов рублей, но в Московской и Ленинградской областях эта сумма может быть увеличена до 12 миллионов рублей.
• Семьям с детьми готовы выдать 6-12 миллионов рублей в зависимости от региона и с использованием маткапитала.
• Жителям Дальнего Востока могут оформить кредит до 6 миллионов рублей максимум на 20 лет и 2 месяца под 2% годовых.
• Сельские жители могут получить до 3-5 миллионов рублей в зависимости от региона, выплатив при этом первоначальный взнос в размере 10% от стоимости дома.
• Сумма займа военнообязанным зависит от региона.
• Участникам программы “Господдержка 2021” банки готовы выделить от 6 до 12 миллионов рублей в зависимости от региона, сроком до 25 лет под 6,5% годовых.

Банки вправе отказать заемщикам в одобрении ипотечного кредита при плохой кредитной истории, отсутствии трудового стажа или при наличии непогашенного кредита или гражданской ипотеки.

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Алгоритм действий в банке

После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.

Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.

Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.

Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.

Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.

Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.

В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.

А также занести ваши данные в черный список своего банка.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2023 году?

Оформить ипотеку с господдержкой можно ровно так же, как и любой другой кредит на покупку недвижимости. В первую очередь важно, чтобы заемщик отвечал всем требованиям банка. Они могут незначительно отличаться в зависимости от условий конкретной кредитной организации.

Примерные требования к заемщикам выглядят следующим образом:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года;
• наличие постоянного источника дохода.

Дальневосточная ипотека

По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.

Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.

Проект «Молодая семья» имеет возрастные ограничения: его участниками могут быть люди не старше 35 лет (хотя бы один из супругов). В программе участвуют не только пары с детьми, но и бездетные семьи, а также родители-одиночки, воспитывающие хотя бы одного ребенка. Заявки принимают в госадминистрации и департаменте молодежной политики.

У претендентов на субсидию главным основанием должно быть отсутствие своей жилплощади или условия, непригодные для нормального проживания. Сумма выплат будет зависеть от количества детей, совокупного семейного дохода и возможностей финансирования в регионе.

Вот вам пример: если у бездетной пары субсидия компенсирует только 30% стоимости недвижимости, то пары с детьми могут получить 35% плюс еще 5% на каждого из детей.

Так как помощь государства покроет только треть кредита, соискатель должен соответствовать стандартным требованиям кредитора:

1. Возрастные рамки – 22-35 лет;
2. Стабильный источник дохода;
3. Официальное место работы;
4. Стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
5. Хорошая кредитная репутация.

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

• Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:

• Внутренний паспорт гражданина РФ;
• Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
• Кредитный договор;
• Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
• Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
• Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
• Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого эксперта;
• Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
• Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
• Заявление на субсидию.

• Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
• Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
• Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
• Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
• Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
• Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
2. Первый взнос – от 20%;
3. Субсидию получают первый раз;
4. Сроки договора – на 30 лет;
5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

• Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
• Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
• Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
• Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Похожие записи:

• Адресная социальная помощь: что это и кому положена
• Транспортный налог в Томской области в 2021-2022 г.
• Как я сэкономила на страховании ипотеки