Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В тексте договора обязательно должны быть прописаны условия о предмете сделки, продажной цене имущества, данные о гражданах, сохраняющих право пользования домом даже после продажи. Также важно учесть, что, если участок, на котором расположен дом, принадлежит продавцу не на праве собственности, в соглашении обязательно указываются вид и основания возникновения права (например, пожизненное наследуемое владение).

Как приобрести дом за материнский капитал?

Когда покупатель подберет подходящий вариант и договорится о сделке с собственником недвижимости, необходимо решить, в какой форме будет заключена сделка — в простой письменной или в нотариальной. Нотариальное удостоверение сделки в ряде случаев обязательно (например, при покупке недвижимости у несовершеннолетнего собственника). Удостоверить договор у нотариуса, помимо того что это обеспечивает безопасность сделки, еще и удобно, поскольку можно сразу прописать в договоре доли будущих собственников дома, в том числе детей (это требование установлено законом). Если доли не будут распределены в договоре, то впоследствии необходимо заключить отдельное нотариальное соглашение о выделе долей детям. Нотариус:

· расскажет, как распределить доли в праве собственности на дом;

· рассчитает размер долей в соответствии с кругом лиц, имеющих такое право;

· составит договор.

Еще раз отметим: если купить дом за материнский капитал и сразу распределить доли, то имущество приобретается в общую долевую собственность.

После того как условия покупки согласованы, необходимо оформить сам сертификат. Использовать материнский капитал для приобретения дома можно после того, как будет подписан договор. Покупатель подает в Пенсионный фонд заявление о том, что собирается воспользоваться деньгами для покупки жилья, и после рассмотрения заявления получает на руки соответствующий документ.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку

Важно учитывать:

1. При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
2. Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
3. Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
4. После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
5. Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.

Как продать дом купленный на материнский капитал?

По закону не запрещается перепродажа дома, который был куплен с использованием семейного капитала, но данные сделки существенно осложняются наличием в собственниках жилья детей, что предполагает проведение сделки с разрешения органов опеки, которые должны проследить, чтобы имущественные права детей в результате продажи дома не были ущемлены.

Необходимо знать и том, что если продавать дом, приобретенный на маткапитал и находящийся в собственности меньше 3-х лет (для жилья, купленного с 1 января 2016 г. — меньше 5 лет), то с полученного от продажи дохода нужно заплатить подоходный налог 13% (при продаже жилья стоимостью менее 1 млн. рублей возможно применить имущественный вычет, который полностью освобождает от уплаты налога).

Как получить кредит под материнский капитал

Реализация права на материнский капитал поможет семье получить кредит для строительства или покупки дома с первоначальным взносом. А значит, есть шанс уменьшить не только на сумму сертификата, но и величину процентов. Кроме того, банк может увеличить максимальный размер кредита с учетом размера мат капитала, а договор ипотечного кредитования заключается если используется вся сумма материнских средств — если хотя бы какая-то часть уже использовалась ранее, то кредит получить не удастся.

Для использования средств сертификата в качестве особой части кредита, банком предусматривается следующая процедура:

1. Сумма, положенная по сертификату, оформляется по ставке рефинансирования Центробанка — эти проценты действуют до момента, пока не поступят деньги из Пенсионного фонда. Только после этого списывается сумма сертификата;
2. Таким образом, заёмщик получает два кредита, причем до перевода денег по сертификату, заемщик платит проценты за оба кредита. Этот факт уменьшает не только величину материнского капитала, но и саму выгоду от его использования при кредитовании.

По этой причине, самым выгодным будет получение кредита на общих основаниях и последующее использование денег маткапитала для его погашения.

Чтобы использовать материнский капитал для покупки дома, необходимо подать в Пенсионный Фонд заявление с указанием цели получения средств и приложить к нему:

• сертификат на осуществление прав по капиталу;
• удостоверение личности;
• копии свидетельств о рождении всех несовершеннолетних детей;
• свидетельство о браке;
• справки о составе семьи и с места жительства;
• кредитный договор (если жилье приобретается в ипотеку);
• справка о величине задолженности по кредиту, выданная банком.

Перед подписанием ДКП советуем основательно проверить покупаемый дом. Следует узнать, кто там зарегистрирован, не будут ли нарушены в результате сделки чьи-либо права. Если это не проверить, то в будущем один из родственников продавца может через суд признать сделку незаконной. Сделать проверку можно самостоятельно либо воспользоваться услугами юристов. Они сделают работу быстро и качественно.

Следовательно, средства МСК можно использовать на покупку дома. Но они будут перечислены продавцу либо банку. Собственник сертификата не получит деньги на руки. Но чтобы израсходовать их потребуется подготовить внушительный пакет документов и заключить сделку в соответствии со всеми требованиями закона. Только в этом случае ПФР даст согласие на использование маткапитала.

Используя кредитный договор при приобретении дома до 3-летия ребенка

Средства маткапитала на первый взнос и на уплату основного долга (процентов по кредиту) направляются в счет обязательств покупателя жилья перед кредитной организацией, поэтому договор купли-продажи никаких особых положений касательно использования маткапитала не содержит и составляется по общим правилам оформления сделки в ипотеку.

Если кредитный договор предусматривает оформление дома под залог (ипотеку), то необходимо будет также иметь ипотечный договор, который должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Особенность, которая связана с данным вариантом расходования капитала, заключается в необходимости исполнения обязательства оформить жилье в общую собственность обладателя сертификата, детей и супруга в шестимесячный срок:

• после снятия обременения с дома — если договором до полного погашения кредита предусмотрена ипотека;
• после перечисления Пенсионным фондом денежных средств банку — если такого положения в договоре нет.

Особенности выдачи документа

Получить сертификат можно только в ПФР по месту прописки. Если покупатели собственность приобретают в другом регионе, они могут обратиться в местное отделение Пенсионного фонда РФ. Иные организации не уполномочены выдавать документ. Семейное пособие в форме капитала родители могут получить только в установленной форме – сертификат Пенсионного фонда РФ.

Получить возмещение в виде наличных денег или перевода на банковский счет нельзя. Субсидии выдаются после рождения в семье или усыновления 2 и последующих детей, начиная с 01.01.2007 и до 31.12.2021 года. Регулярно действие программы продлевается, поэтому возможно, что после 2021 года у семей вновь будет возможность получить материальную поддержку при рождении или усыновлении 2 и более детей.

Условия выдачи документа

Оформить сертификат на материнский капитал родители могут в форме обычного документа или электронного образца. Обе формы имеют одинаковую юридическую силу.

Для оформления государственной поддержки необходимо обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда России.

Это можно сделать несколькими способами:

• лично в отделении ПФР;
• через портал «Госуслуги»;
• в многофункциональном центре – МФЦ;
• почтовым переводом по адресу регионального Пенсионного фонда РФ.

Выдача ипотеки под семейный капитал

Если банк одобрил выдачу кредита, клиенту поступит СМС с положительным решением. После этого требуется представить кредитору документы на приобретаемую собственность и сертификат.

Справка! Срок действия решения по ипотеке в банке в среднем занимает 90 дней. Если в течение указанного периода клиент не принес справки на частный дом, в выдаче кредита будет отказано. Для получения нового займа необходимо вновь обращаться к менеджеру финансовой организации.

Оформление документов по ипотеке включает в себя представление договора купли-продажи. Далее банк зачисляет денежные средства заемщику на указанный счет. После получения наличные автоматически переводятся продавцу собственности.

Критерии выбора недвижимости

Поиск подходящего жилья – это один из самых ответственных этапов, так как в дальнейшем недвижимость должна пройти проверку Пенсионного фонда. Его специалисты в первую очередь обращают внимание на отсутствие жилья в списке аварийного жилья, перечне ветхих строений, а также жилой статус здания. Последнее определяется Жилищным кодексом, СНиП и СанПиН.

Согласно им, жилым может считаться строение, которое:

• стоит в жилой зоне;
• имеет инженерные системы;
• имеет окна.

Если район газифицирован, то обязательным становится условие подведения к дому газовой трубы. Водопровод и канализация также являются обязательными. Но только в местности с централизованными инженерными сетями.

К расположению коттеджа тоже есть свои требования:

• территория России;
• вблизи города;
• транспортное сообщение с городом.

Земля под домом должна находиться в собственности или оформлена в аренду. Желательно, чтобы это были территории в городской черте, сельской местности или садоводческом товариществе. Сам коттедж должен быть изолированным и построен из брусовых стен, сруба, кирпича, блоков и так далее.

Пошаговая инструкция приобретения дома под материнский капитал

• Шаг 1: Выбираем дом. Следует сразу же сказать о том, что найти подходящий объект будет крайне непросто. Все дело в том, что банки отдают преимущества кредитования объектов в виде квартир. Также устанавливаются требования государства по размеру площади и состоянию дома, который можно приобрести. С другой стороны, некоторые банки способны предоставить весьма интересные варианты сотрудничества, с учетом возможности приобрести дом из бруса, новые коттеджи и пр. Такие предложения считаются основным элементом сотрудничества банка и строительных компаний. Поэтому, лучше всего свои поиски сочетать с оценкой кредитных программ и с рассмотрением тех объектов, которые предлагают компании, сотрудничающие с банком. На основании полученной информации, можно будет грамотно подойти к выбору, и найти тот объект, который будет всецело импонировать вашим потребностям и условиям государственных программ;
• Шаг 2: Оформление в собственность участка. Следует сразу же сказать о том, что в соответствии с нормами закона, формируется необходимость приобретения не только самого строения, но также и земельного участка. То есть, нужно будет осуществить процесс приобретения не только объекта, но также и приобретение участка. Тут же нужно сказать о том, что в настоящий момент не предусматривается возможность применения капитала на приобретение участка. Так что, данный аспект должен быть рассмотрен вами заранее. И приобретение участка придется осуществить за собственные средства;
• Шаг 3: Сбор документов и одобрение сделки. Одним из самых сложных этапов, который требует весьма существенных временных затрат, считается сбор документов и предоставление их пенсионному фонду. На основании чего будет предоставлено разрешение на использование средств капитала. То есть, вам нужно помнить, что изначально придется найти объект, с учетом всех требований законодателя и банка, после чего, подать заявление на рассмотрение в фонд, чтобы получить средства по капиталу. Отметим, что в случае формирования положительного решения средства будут перечислены на счет банка в качестве элемента погашения части стоимости помещения или же в качестве основы первого взноса. Вам придется составить специализированное заявление, причем по четко установленной форме. Такой документ можно скачать заранее в сети или же получить в фонде. Также потребуется сертификат на капитал, свидетельство страхования пенсионного формата, копии документов членов семьи, справка, которая укажет сумму долговых обязательств по ипотечному кредиту. Также предоставляются реквизиты банковской структуры, на счет которой будет перечислена сумма капитала. Пакет документов может быть немного иным. Все зависит от особенностей производимой сделки. Нужно также сказать о том, что существует весьма негативный фактор – необходимость ждать решения в течение нескольких месяцев. По сути, специалисты фонда должны осуществить детальную проверку всех предоставленных документов, на основании чего и будет принято окончательное решение по вашему вопросу. Запомните, что если вам будет предоставлен отказ, вы его можете оспорить в судебном порядке;
• Шаг 4: Процесс оформления сделки. Тут очень важно, чтобы процесс был осуществлен грамотно с юридической стороны. Если вы будете проводить сделку через банк, то самое главное – детально изучайте договор. Все остальные нюансы, которые будут иметь значение на ваши права (по вопросу собственности) будут проверены сотрудниками банка. По сути, процесс оформления занимает минимальное количество времени. Если у вас возникли какие-то сомнения по поводу условий договора кредитования, вы можете обратиться к юристу, чтобы он растолковал вам последствия, ваши обязанности и права. Заметим также то, что в соответствии с нормами закона имущество должно быть оформлено на всех членов семьи, включая детей. Именно по этой причине, формируется необходимость составления дополнительного обязательства, которое определяет, что в течение нескольких месяцев после совершения сделки будет осуществлен процесс равноправного раздела на доли;
• Шаг 5: Переходим во владение объектом. После составления всех документов, вы становитесь собственником помещения. Все средства капитала перечисляются банку, если вы осуществляли приобретение в ипотеку, или же на счет продавца в том случае, если вы использовали наличные средства для покупки. В случае с ипотекой вам нужно помнить о том, что вы берете на себя существенное количество обязательств, которые должны будете выполнять в течение продолжительного количества времени. Совершение несвоевременных перечислений может стать причиной возникновения весьма солидного количества сложностей и проблем. Например, могут быть начислены штрафы и пеня. После того, как средства с материнского капитала будут перечислены, семья теряет право на повторное оформление такой помощи.

Требования к объекту недвижимости – можно ли купить дом в сельской местности

Одним из способов расходования средств капитала является улучшение условий проживания, в том числе покупка частного дома.

Однако для этих целей подходит далеко не каждый объект. Основные условия:

• месторасположения – в пределах страны;
• статус индивидуального жилого дома;
• возможность круглогодичного проживания;
• наличие фундамента, крыши, стен;
• наличие отопления, водоснабжения, электричества, канализации;
• изношенность не более 50%.

Важно! Ветхий или аварийный дом купить на средства капитала нельзя.

Так как жилое помещение индивидуального строительства располагается на земельном участке, к нему также применяются определенные условия:

• Земля должна быть в собственности владельца сертификата или его супруга.
• Участок арендован на длительный срок.
• Участок земли находится в безвозмездном пользовании.
• Земля расположена на территории населенного пункта.

Таким образом, с помощью средств капитала можно оплатить жилой дом, расположенный на земельном участке, права на который оформлены у владельца сертификата или его супруга.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал, если уже есть квартира

• Подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление и приложить к нему документы, о которых говорилось ранее.
• Дождаться решения сотрудников государственного органа.
• В свою очередь, при использовании сертификата в качестве доплаты на приобретение жилого помещения с обращением в банк, необходимо:

1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита.
2. При положительном решении банка подготовить все требуемые им документы.
3. Получить ипотечный кредит.
4. Найти подходящее жилое помещение.
5. Подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление и приложить к нему все необходимые документы.

Перечисление денежных средств на счет банка сотрудниками Пенсионного фонда будет осуществлено ориентировочно по истечении 2-х месяцев после одобрения заявки.

Похожие записи:

• Как происходит приватизация дачи
• Пенсия по потере кормильца в 2023 году: размер, кому назначают и как оформить
• Образец заполнения 3 ндфл при дарении квартиры близкому родственнику