Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выбрать полис КАСКО нужно максимально вдумчиво и практично, рассмотрев при этом все возможные варианты развития событий. К примеру, важным показателем работы компании является ее убыточность, что можно запросто просмотреть, учитывая, что на рынке страховых услуг организации предоставляют полиса фактически годами, даже десятилетиями. Правда стоит упомянуть тот факт, что многими компаниями составляются собственные варианты «выгодности» сделки, следовательно, убыточность объективно оценена быть не может. В таком случае, рассматривая как выбрать КАСКО, необходимо смотреть повышение или снижение показателей тарифов, что непременно приведет к установлению уровня убыточности при работе с компанией.
Некоторые особенности выбора страховой компании для сотрудничества
Анализируется в обязательном порядке и установленный целевой сегмент конкретной компании, благодаря которому можно определить КАСКО какую компанию выбрать. Если сегмент нецелевой, выставляются соответствующие заградительные тарифы, иными словами, предлагается такая стоимость страхового полиса, по которой клиенту гарантировано не будет выгодно приобрести данное предложение. Важно уделить внимание и такому фактору как возможность самостоятельно выполнить расчет данных по полису. Для этого предусмотрен специальный калькулятор, который располагается на сайте и может быть доступен для любой категории потенциальных посетителей.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Выбор наилучшего предложения
При прочих равных условиях у разных страховщиков могут различаться, в частности:
- порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения, в том числе наличие или отсутствие возможности возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора;
- перечисление страховых рисков. Например, могут быть только «угон» или только «хищение», или же и угон, и хищение и полная гибель;
- возможность и условия применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит). Применение франшизы удешевляет стоимость страховой услуги. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза применяется при наступлении оговоренного в договоре страхования случая, например наличия вины в ДТП. Безусловная франшиза не зависит от каких-либо факторов, уменьшает размер возмещения на величину, оговоренную страховщиком и страхователем при заключении договора;
- возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;
- общие условия выплаты страхового возмещения;
- форма выплаты: ремонт по направлению страховщика — у официального дилера или на СТОА и (или) выплата денег (на основании калькуляции страховщика и (или) независимой экспертизы, оценки). Как правило, выбор формы возмещения в виде направления на ремонт уменьшает размер страховой премии, но сроки ремонта по сравнению с самостоятельным обращением обычно больше;
- порядок возмещения при угоне автомобиля;
- основания для отказа в страховой выплате;
- возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений автомобиля, сбора документов, услуги эвакуатора и т.д.
Нужно решить, за какие дополнительные, но необходимые именно для вас услуги страховщика вы готовы заплатить при заключении договора каско.
Таким образом, для правильного выбора страховой компании страхователь должен проанализировать совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками. В любом случае вас должны насторожить слишком низкие страховые тарифы при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.
Что влияет на стоимость полиса?
Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:
- 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
- 20%– для авто старше 10 лет.
На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):
- Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
- Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
- Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.
Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.
Чтобы застраховать авто по каско, нужно учесть факторы:
- Стоимость машины.
- Ее состояние на момент заключения договора.
- Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).
- Программа страхования.
- Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).
Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.
Где выгоднее в 2022 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?
Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:
- Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
- Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
- На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.
Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:
- «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
- «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
- «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
- «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.
Полное каско покрывает следующие риски:
- ДТП (включая полную гибель машины).
- Угон и хищение (разбой, кража).
- Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц.
- Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов.
- Самовозгорание.
- Пожар.
- Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами).
Частичное каско страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).
Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае, если:
- Автомобиль поврежден по умыслу его владельца
- За рулем находилось лицо без водительских прав.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Автовладелец нарушил правила эксплуатации транспортного средства.
- Страховой случай произошел в местах, не предусмотренных полисом (за границей, на спортивной трассе).
Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:
- Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
- Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
- Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
- Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.
В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.
Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.
Как выбрать страховую компанию для заключения договора КАСКО
При выборе страховой компании для заключения договора каско необходимо обратить внимание на следующие моменты.
Во-первых, необходимо удостовериться, что у страховщика действующая лицензия (п. 5 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1).
Во-вторых, необходимо сравнить рейтинги страховых компаний на рынке РФ. Рейтинг страховой компании складывается из финансовой устойчивости (размер уставного капитала), уровня поступлений и уровня выплат.
Также для правильного выбора страховщика можно проанализировать имидж страховой компании. В настоящее время автомобилисты используют «народные рейтинги».
Кроме того, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (Федеральная служба по финансовым рынкам), начал публиковать рейтинг страховых компаний по числу жалоб.
В-третьих, необходимо обратиться к Правилам страхования (внутренний документ страховой компании), которые размещаются на сайте страховщика. Они должны включать основные понятия, установленные на законодательном уровне (п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1). В Правилах страхования должно быть предусмотрено следующее:
- какие события являются страховыми рисками, а какие нет;
- система возмещения («новое за старое», «старое за старое»);
- как устанавливается лимит ответственности (максимальный размер страхового возмещения);
- как определяются страховая сумма и страховая стоимость при пролонгации полиса каско на следующий период;
- порядок применения повышающего либо понижающего коэффициента бонус-малус;
- правила и порядок расторжения договора страхования каско;
- как учитывается износ деталей при расчете выплаты по страхованию каско и т.д.
В-четвертых, необходимо определить, какие критерии выбора предпочтительнее для вас как страхователя. При прочих равных условиях у разных страховщиков могут различаться, в частности:
- порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения;
- страховой риск: «угон» и «ущерб», либо «угон» и «полная гибель», либо только «ущерб»;
- возможность применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит);
- возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;
- общие условия выплаты страхового возмещения;
- форма выплаты: натуральная, денежная, калькуляция. Например, если ремонтировать автомобиль в авторизованном центре по направлению страховой компании, то страховая премия будет меньше, но сроки ремонта будут дольше;
- основания для отказа в страховой выплате;
- система возмещения ущерба. Например, «новое за старое» — где новыми деталями заменяют старые детали;
- место, где ремонтируется автомобиль: по выбору страховщика в авторизованном центре либо у официального дилера или страхователь соглашается получить страховое возмещение в денежном эквиваленте;
- порядок возмещения при угоне автомобиля;
- возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений транспортного средства, услуги эвакуатора и т.д.
Нужно решить, за какие дополнительные, но необходимые именно для вас услуги страховщика вы готовы заплатить при заключении договора каско.
Таким образом, для правильного выбора страховой компании страхователь должен проанализировать совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками.
В любом случае вас должны насторожить слишком низкие страховые тарифы при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.
Примечание. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).
В какой страховой лучше оформить КАСКО?
Если условия ОСАГО устанавливаются только в пределах установленных законом рамок, то для КАСКО каждая страховая компания определяет их сама. Из-за этого условия страхования для одной и той же машины могут заметно различаться у разных страховщиков. Кроме того, многие страховщики вводят различные программы КАСКО для разных категорий водителей и транспорта — они позволят сэкономить или, напротив, приведут к переплатам.
Не всегда наиболее выгодной для оформления КАСКО будет крупная страховая компания. Такие страховщики более надежны и присутствуют во многих регионах страны, но чаще завышают цены или навязывают дополнительные услуги.
Согласно исследованиям экспертов, в 2019 году рейтинг выгодных страховых
- ВСК
- СОГАЗ
- Альфа-Страхование
- Ренессанс
- Согласие
- Либерти Страхование
- Росгосстрах
- Югория
- Зетта
- ЭРГО
- Откажитесь от сотрудничества с организациями, зарегистрированными в другой стране: а что если по законодательству РФ они не имеют права заключать с вами договор?
- Выбирайте те, которые работают и с физическими, и с юридическими лицами.
- Если в арсенале компании есть не только страховка для туристов и ДМС, но и «автогражданка», значит, она выполнила ряд серьезных требований, чтобы получить лицензию. Чем не аргумент?
- Не обращайте внимание на внешнюю «мишуру»: роскошный офис, корпоративные стандарты, огромные зарплаты персонала. Неизвестно, из каких источников тратятся эти средства. Возможно, из невыплаченных страховых премий?
- Не бойтесь сотрудничать с имеющими в активе иностранный капитал: такие организации считаются наиболее надежными.
Рейтинг страховых компаний в Москве
На репутацию страховой компании могут повлиять самые разные факторы: от запрашиваемых цен, до простой народной молвы. Конечно, лучшие страховые компании по КАСКО должны предоставлять достойный уровень сервиса по нескольким направлениям.
Например, если взять за основу один и тот же автомобиль, то застраховать его в Москве получится по разной цене. Если опираться только на стоимость услуг, то для Москвы характерна следующая картина:
- СК «Ренессанс-страхование».
- Тинькофф страхование.
- Инвест-Альянс.
- ВСК.
- РЕСО-Гарантия.
- Ингосстрах.
- Согласие.
- Либерти-Страхование.
Рейтинг составлен от минимальной запрашиваемой цены к максимальной. Хотя стоит учитывать, что полностью идентичные полисы приобрести не получится. Где-то опций больше, где-то меньше.
Если же взять за основу не только ценовой сегмент, но учесть отзывы, а также проследить за рейтингом надежности, то вырисовывается следующая ситуация:
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- Согласие.
- ВСК.
- СК «Ренессанс Страхование».
- Либерти.
- Тинькофф Страхование.
- Инвест-Альянс.
Получается, народное мнение, история выплат, оптимальное сочетание опций полиса и цены характерна для Ингосстраха и догоняющих компаний: РЕСО-Гарантия и Согласие. Ниже качество услуг начинает падать.
Условия страхования КАСКО для автомашины
Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:
- Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
- Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
- Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
- Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
- Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
- Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.
Выбираем лучшие условия
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Рейтинг страховых компаний в Москве
На репутацию страховой компании могут повлиять самые разные факторы: от запрашиваемых цен, до простой народной молвы. Конечно, лучшие страховые компании по КАСКО должны предоставлять достойный уровень сервиса по нескольким направлениям.
Например, если взять за основу один и тот же автомобиль, то застраховать его в Москве получится по разной цене. Если опираться только на стоимость услуг, то для Москвы характерна следующая картина:
- СК «Ренессанс-страхование».
- Тинькофф страхование.
- Инвест-Альянс.
- ВСК.
- РЕСО-Гарантия.
- Ингосстрах.
- Согласие.
- Либерти-Страхование.
Рейтинг составлен от минимальной запрашиваемой цены к максимальной. Хотя стоит учитывать, что полностью идентичные полисы приобрести не получится. Где-то опций больше, где-то меньше.
Если же взять за основу не только ценовой сегмент, но учесть отзывы, а также проследить за рейтингом надежности, то вырисовывается следующая ситуация:
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- Согласие.
- ВСК.
- СК «Ренессанс Страхование».
- Либерти.
- Тинькофф Страхование.
- Инвест-Альянс.
Получается, народное мнение, история выплат, оптимальное сочетание опций полиса и цены характерна для Ингосстраха и догоняющих компаний: РЕСО-Гарантия и Согласие. Ниже качество услуг начинает падать.