Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Нюансы отдельных этапов банкротства
Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.
На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:
- если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
- если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
- если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.
Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.
Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.
Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:
- на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
- для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
- если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.
Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства. Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов. Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.
При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:
-
Проверить кандидата на дисквалификацию
Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
-
Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства
Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.
- Проверить количество дел от которых отказался АУ
Требования к должнику
Закон предусматривает такие основные требования к заявителю на урегулирование финансовой несостоятельности:
- Общая сумма задолженностей должна быть не менее 500 000 рублей.
- С момента, когда должен был быть внесен обязательный платеж по долгам, должно пройти не менее 3 месяцев.
- Финансовая ситуация заявителя не позволяет ему вносить обязательные платежи и как-либо погашать задолженность.
- У заявителя нет непогашенной судимости.
- В течение последних 5 лет гражданин не был признан банкротом, а его долги не были в течение этого срок реструктуризированы.
- Заявитель не был ранее уличен судом в фиктивном или преднамеренном банкротстве.
Если гражданин хочет воспользоваться процедурой упрощенного банкротства через МФЦ, то к нему предъявляются дополнительные требования, а именно:
- Общая сумма долга, который должен быть списан при признании заявителя банкротом, не должна превышать 5 миллионов рублей.
- Должник не должен иметь имущества, которое закон позволяет изъять и реализовать для удовлетворения части требований кредиторов.
- У заявителя не должно быть постоянного дохода (зарплаты), размер которого позволял бы производить из него регулярные отчисления в пользу кредиторов.
- Отсутствие ведущихся в отношении должника исполнительных производств. Все ранее открытые исполнительные производства должны быть закрыты ФССП по причине отсутствия у должника имущества, которое может быть реализовано.
- Заявитель не может быть пенсионером – пенсия является доходом, на который может быть наложено взыскание. Авторы Закона сочли необходимым уточнить этот момент отдельно, поэтому пенсионерам придется подавать на банкротство через суд.
- Заявитель должен быть гражданином РФ – иностранные граждане и лица без гражданства не могут воспользоваться процедурой банкротства через МФЦ.
Обратите внимание, что ИП все же могут воспользоваться внесудебным порядком банкротства, но для этого за ними не должно числиться никаких активов.
Процедура судебного банкротства физических лиц
Банкротство через арбитражный суд состоит из таких основных этапов:
- Подготовка заявления и сопутствующих документов.
- Подача заявления в суд.
- Публикация сведений об инициации банкротства в СМИ и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно момент публикации сведений на сайте ЕФРСБ считается датой начала процесса банкротства.
- Наложение ареста на все активы, указанные в описи имущества заявителя.
- Назначение арбитражного (финансового) управляющего.
- Рассмотрение дела по сути.
- Заслушивание представителей всех сторон.
- Вынесение решения.
На время процедуры банкротства финансовый управляющий будет выполнять такие функции:
- Ведение переговоров с кредиторами.
- Контроль активов должника.
- Оценка возможности реструктуризации долга.
- Оценка и реализация активов должника.
Как долго длится процедура банкротства
Длительность банкротства во внесудебном порядке через МФЦ согласно требованиям Закона составляет ровно полгода (6 месяцев). По истечении этого срока сотрудники МФЦ обязаны вынести либо решение о признании гражданина банкротом, либо предоставить ему аргументированный отказ.
Процедура урегулирования несостоятельности через арбитражный суд предусматривает судебные заседания, где в том числе имеют право выступать и заявлять требования представители кредиторов. Такой процесс может содержать стадии изыскания и экспертизы имеющегося у должника имущества, причем каждая из сторон может высказывать несогласие с результатами таких экспертиз. Никаких граничных сроков длительности судебного банкротства российское законодательство не предусматривает, а все накладываемые на должника ограничения сохраняются на все время процесса.
Юридическая практика показывает, что судебный процесс банкротства физлица может длиться от нескольких месяцев (если все кредиторы согласны на списание долгов, а заявитель правильно оформил все документу) до нескольких лет (если кредиторы не доверяют предоставленным должником сведениям, а сам он допускает ошибки в документах). Поэтому при подаче заявления на банкротство через арбитражный суд стоит заранее заручиться помощью квалифицированного юриста.
Процедура признания банкротом
Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Общая последовательность действий следующая:
- сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
- выбор финансового управляющего (из числа СРО);
- подача заявления в арбитражный суд;
- аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
- закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.
Какие документы нужны?
Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:
- Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
- Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
- Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
- Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).
Пошаговая инструкция самостоятельного банкротства
Поводом к банкротству может стать невозможность рассчитаться с долгами по кредитам вследствие «пошатнувшегося» материального положения. Однако перед инициализацией процесса должнику следует проанализировать ситуацию на наличие объективных причин, исследовать совершённые за трёхлетний период сделки на предмет признания недействительности. При выявлении желания избавиться от долгов с минимальными потерями гражданин не только не получит освобождения от обязательств, но и несёт риски привлечения к ответственности.
Списание кредитов без банкротства
Освободить должника от обязательств может суд при пропуске срока исковой давности. Если размер задолженности невелик, то привлекаемый юрист для представления интересов и судебные издержки экономически невыгодны кредитным организациям.
При внушительном размере обязательств банки не забывают направлять претензии и периодически связываться с должником, что не даёт возможности избавиться от задолженности по истечении срока исковой давности. Чтобы «разобраться» с подобным долгом банковскими организациями привлекаются коллекторы.
Что потребуется для объявления банкротства
В поисках ответа на вопрос: что нужно, чтобы физическое лицо признали банкротом, можно наткнуться на множество противоречивой информации. Не запутаться в нюансах поможет пошаговый план действий, актуальный для физлица:
- В первую очередь следует определить в каком финансовом положении находится неплательщик.
- Если ситуация затруднительная, рассмотрите возможности изыскания дополнительных денежных средств для покрытия долговых обязательств.
- Провести официальный анализ стоимости имущества.
- Подготовить нужную документацию и подать заявление в судебный орган. Имейте в виду, установленного перечня требуемых бумаг не существует. Пакет формируется в зависимости от определенной ситуации в индивидуальном порядке.
В каких случаях объявление физического (физ) лица банкротом невозможно
Далеко не всегда можно рассчитывать на получение статуса неплатежеспособного. Среди наиболее распространенных оснований для отказа стоит указать следующие:
- долговые обязательства не превышают 500 000 рублей или просрочка по выплатам составляет менее 3-х месяцев;
- неплательщик способен погасить долги и удовлетворить требования компаний-кредиторов за счет заработной платы, собственных вещей, представляющих ценность, недвижимого имущества и т.п.;
- задолженность не подлежит списанию на законных основаниях (неуплата алиментов, обслуживания ЖКХ);
- заведомо ложная информация, предоставленная суду, самоуправство в отношении реализации собственности, нежелание должника погашать обязательства при возможности.
Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры
Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:
- Заявление о банкротстве — самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
- Приложение к заявлению — исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
- Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
- Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.
Первое собрание кредиторов
Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего
Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:
- информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
- отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
- набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
- предложение по введению продажи имущества;
- другие процедурные вопросы.
Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.
Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.
Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:
- одобрения мирового соглашения;
- отмена, изменение плана реструктуризации;
- признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
- и прочие проблемы.
Последствия процедуры банкротства
Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:
- со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
- даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
- в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.