Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как многодетной семье получить 450 000 рублей на погашение ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
Почему банк может отказать в ипотеке
Основные причины для отказа:
- сомнения в платежеспособности заёмщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- пени, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- недостоверная информация.
Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.
Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Что делать, если банк отказал в ипотеке?
Несмотря на то, что жилищные меры поддержки разработаны государством, кредиторы не обязаны предоставлять заемщикам льготные виды ипотек.
Оценка надежности клиента осуществляется банком по общим критериям, таким как:
- платежеспособность потенциального заемщика;
- хорошая кредитная история;
- наличие просрочек по налогам и прочим обязательствам;
- заемщик располагает достаточной для первоначального взноса суммой;
- уровень ликвидности залоговой недвижимости;
- информация предоставлена заемщиком полностью и без использования мошеннических схем.
Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.
Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:
- копии паспортов взрослых членов семьи;
- свидетельства о рождении детей и заключении брака;
- свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
- справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
- сведения о выбранной недвижимости.
Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.
|
Помощь в ипотеке без взноса |
Программа господдержки ипотеки |
Перевод ипотеки на другое лицо |
|
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей |
Ипотека без созаемщика супруга |
Ипотека на покупку загородного дома |
|
Программа льготной ипотеки |
Ипотека с завышением без первоначального взноса |
Покупка квартиры в новостройке в ипотеку |
|
Льготная ипотека по ставке 6% |
Перезалог заложенной квартиры |
Купить комнату в ипотеку |
|
Ипотека: третий ребенок |
Перевод ипотеки в другой банк |
Дома и коттеджи в ипотеку |
|
Ипотека без супруга созаемщика |
Где и как рефинансировать ипотеку? |
Двухкомнатная квартира в ипотеку |
|
1-комнатная квартира в ипотеку |
Квартира-студия в ипотеку |
Ипотека на вторичном рынке |
|
Ипотека на строительство |
Покупка доли в квартире в ипотеку |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
|
Ипотека на землю |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
Ипотека по 2 документам: какие банки дают |
|
Ипотека при рождении 2 ребенка |
Какие банки дают ипотеку многодетным
Соответствующие программы предоставления жилья в ипотеку многодетным семьям реализуют в основном крупные банки – например, «Сбербанк» или ВТБ. Региональные программы помощи реализуются через местные финансовые учреждения – выбор банка остается за администрацией города или области.
На рынке ипотечных кредитов каждый месяц происходят изменения. Появляются новые программы, банки и застройщики привлекают клиентов акциями. В таких случаях процентная ставка по ипотеке многодетным семьям снижена. Как многодетной семье выбрать банк и взять выгодный заем?
Ипотечный брокер «Ипотека Live» поможет сделать правильный выбор, получить одобрение и взять жилищную субсидию от государства. Вы не тратите время на изучение кредитных предложений — мы выполняем свою работу в полном объеме. Наличие собственного ИП, задержки платежей по прошлым кредитам, невысокая официальная зарплата и даже иностранное гражданство не станут препятствием на пути к оформлению ипотеки.
В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета.
Подробнее о материнском капитале вы можете посмотреть в нашем ролике на канале YouTube.
Необходимые документы
Чтобы получить льготную ипотеку, вам потребуется представить банку расширенный пакет документов — не такой, как при обычном ипотечном кредитовании.
- документы, удостоверяющие личность обоих супругов — паспорта гражданин РФ;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность — им могут быть водительские права или заграничный паспорт;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении всех детей;
- удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
- сертификат на материнский капитал, если он был получен;
- реквизиты банковского счета на имя продавца недвижимости;
- заявление.
Льготная программа от Сбербанка
В Сбербанке действует ипотечная программа для молодых семей с тремя и более детьми. Условия по ней следующие:
- срок займа – не больше 30 лет;
- первоначальный взнос – не менее 20%;
- ставка в % годовых – от 11,25 до 12,5 (в зависимости от срока кредита и величины первого взноса);
- займ может выдаваться без подтверждения получения дохода и трудовой занятости.
Займ выдается клиентам, не достигшим возраста 35 лет на момент подачи заявки. Решение по конкретной заявке выносится кредитным комитетом в индивидуальном порядке в соответствии с предоставленными документами и данными.
Из статьи можно сделать следующие выводы:
- в 2014 году была принята к реализации федеральная подпрограмма «Жилье для российской семьи», по которой многодетные семьи имеют право приобрести жилье «эконом» класса на льготных условиях;
- в регионах РФ реализуется более 300 проектов жилищного строительства по данной программе;
- оформлением ипотеки для семей с тремя и более детьми занимается АИЖК и некоторые уполномоченные банки;
- льготные условия ипотечного кредитования предполагают возможность использования средств материнского и регионального капитала, пониженные процентные ставки (от 10,5% в год), длительные сроки погашения задолженности (до 30 лет) и снижение величины первоначального взноса (до 0%).
Суть программы субсидирования
Нововведения относительно льгот по ипотеке для многодетных семей были оглашены президентом РФ 28 ноября на последнем заседании Координационного совещания по воплощению стратегии действий в интересах несовершеннолетних, охватывающей 2012-2017 годы.
На собрании были представлены основополагающие пункты будущего проекта льготной ипотеки. Главным моментом является внедрение возможности компенсации части целевого кредита на покупку недвижимости для семей, в которых появится второй, третий ребенок после начала 2018 года. На таких условиях супруги могут рассчитывать на оформление ипотеки всего лишь под 6% годовых.
В случае если кредитные средства уже используются, но после 1.01.2018 года в рядах членов семейства произошло пополнение — родился очередной ребенок, появляется возможность рефинансирования еще невыплаченных средств под те же 6%. Оставшиеся проценты и выплаты по кредиту списываются за счет финансов государственного бюджета. Последнее условие распространяется как на вновь оформленную ипотеку, так и на уже действующую.
Согласно указу президента от 2 декабря, полноценная программа по льготному кредитованию для семей с более чем одним ребенком должна быть разработана до конца 2017 года. Предположительно период ее действия составит 4 года, иными словами продлится до 31 декабря 2022 года.
Ипотека многодетным семьям в 2023 году: последние новости
Ежедневное государственное издание «Российская газета» 19 июня 2023 года опубликовало новость о принятии закона, согласно которому ожидается выделение 450 000 руб. более чем 30 000 российских многодетных семей на погашение ипотеки. Процедура осуществляется через агентство «Дом.РФ» при взаимодействии с банками. Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос или закрытие уже имеющейся задолженности, причем льгота используется совместно с материнским капиталом, размер которого составляет 453 026 руб.
В совокупности с маткапиталом многодетные будут получать 903 000 руб., но при возможности можно будет пользоваться и другими привилегиями. Средняя стоимость приобретаемого многодетными жилья составляет 3 000 000 руб.: это означает, что государство компенсирует чуть больше 30% от его цены. Если же льготники дополнительно используют налоговый вычет, экономия превысит 1 000 000 руб.
В «Газпромбанке» можно оформить «Семейную ипотеку» при таких ограничениях:
- минимально возможная сумма по договору – 500 000 рублей или 15% стоимости объекта недвижимости;
- срок кредитования – 1-30 лет;
- возраст заемщика – 20-65 лет;
- минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже от 1 года.
Допускается применение «Семейной ипотеки» в рамках программы «Военная ипотека».
Тогда минимальная величина займа не ограничивается, но срок кредитования составляет не более 20 лет.
Преимущества:
- полный комплект документации, включая документы по жилью, банковские службы рассмотрят за 1-10 рабочих дней;
- требуется аккредитация новостройки. Банк рассмотрит любые кандидатуры застройщиков;
- можно объединить программы семейной и военной ипотек.
Недостатки:
- высокий уровень минимальной суммы займа;
- важно, чтобы официального дохода заемщика было достаточно для обслуживания долга.
Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован. Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими.
Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.
Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.
Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».
Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.
Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.
Можно ли использовать материнский капитал на льготное кредитование семей с двумя детьми?
Конечно можно. Материнский капитал можно использовать на льготное кредитование семей с двумя детьми (на уплату первоначального взноса при получении кредита, погашение основного долга и уплату процентов по кредиту). Программа льготного кредитования напрямую не связана с программой материнского капитала, но обе программы друг другу не противоречат и не имеют ограничений по совместному использованию.
Право на участие в государственной программе материнского капитала продлено до 31 декабря 2021 года, т.е. право на материнский капитал возникает при рождении или усыновлении второго ребёнка до 31 декабря 2021 года, а средства по полученному сертификату направляются в соответствии с и Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862.
Вот как об использовании материнского капитала говорится в п.3 Приложения к Постановлению Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»:
«П.3 В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:
а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;
в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.»
Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что материнский капитал можно использовать:
- На пополнение собственных средств заёмщика для первоначального взноса, который по льготной ипотеке составляет от 20 % стоимости жилья— до 31 декабря 2022 года.
- На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) — в течении всего периода кредитования.