Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит возврат денежных средств по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ИФНС направляет физическим лицам требования по налогам примерно за 2 месяца до срока их оплаты. Речь идет о тех налогах, которые возникают автоматически, в силу закона. Например, ИФНС самостоятельно рассчитает имущественный и транспортный налог, направит уведомление (требование) по почте, в личный кабинет госуслуг. Также сведения о налоговых требованиях есть в мобильных приложениях почти всех банков.
Возврат долга по договору займа
Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?
Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.
Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.
Мы поможем вернуть долг
Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.
Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.
Как вернуть долг без договора и расписки
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.
Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.
- Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
- Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).
Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.
По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.
Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.
- Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
- Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
- Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
- Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Энциклопедия решений. Возврат займа
Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).
Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.
По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.
Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.
Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).
Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.
Как составить иск о взыскании долга по расписке самостоятельно + как взыскать успешно, образец и пример заполнения
Обращение в суд — действенный способ получить одолженные под расписку денежные средства, срок возврата которых уже вышел. Эта статья о том, как действовать если заемщик не торопится выполнять взятые на себя обязательства и как грамотно составить иск о взыскании долга по расписке, чтобы вернуть не только свои средства, но и проценты за просрочку.
Я составил для вас пошаговую инструкцию по взысканию задолженности с физического лица через суд, которая позволит самостоятельно подготовить полный пакет документов, рассчитать цену иска, сумму процентов и госпошлину, а также составить без помощи юриста досудебную претензию и исковое заявление.
Я расскажу, как проходит судебный процесс, какие нюансы могут возникнуть при взыскании и как в этих ситуациях действовать. Отдельно подготовил ссылки на скачивание бланков и образцов для взыскания долга по расписке:
Что делать если долг вам не возвращают?
В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.
Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.
Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.
Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.
Как взыскать долг по договору займа?
Можно ли взыскать долг если нет расписки или договора займа?
Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.
Образец искового заявления в суд о взыскании долгов
В Центральный суд г. Твери
(наименование суда)
Истец: Иванова Иванна Ивановна,
проживающая по адресу; 170000, г. Тверь,
пер. Вагонников, д. 65, кв. 12
тел. (234) 567 87 65
Ответчик: Семенов Семен Семенович
170054, г. Тверь,
Тверской пр-т, д. 56, кв. 121
тел. (234) 565 78 54
Цена иска; 129 720 рублей
Исковое заявление
о взыскании долга по договору займа
10.01 2020 между мной и ответчиком, Семеновым Семеном Семеновичем, был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма 120 000 руб. на срок по 10.11.2019. Договор беспроцентный. Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 300 рублей за каждый день просрочки. Условия закреплены письменно, подтверждаются договором от 10.01.2019.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен. Размер долга на момент обращения в суд составляет 120 000 рублей — основной долг. Неустойка за 20 дней — 6000 рублей. Расчет задолженности прилагается.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Период просрочки долга составляет 20 дней, сумма неустойки на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит 6000 руб. Расчет прилагается.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Прошу:
- Взыскать с Семенова Семена Семеновича в мою пользу размер долга 120 000 руб. по договору займа, неустойку по договору 6000 руб., госпошлину — 3720, всего 129 720 рублей.
- Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
- копия искового заявления;
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
- расчет задолженности;
- расчет неустойки;
- копия договора займа.
Что такое взыскание долга по договору займа?
Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.
Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.
Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:
- заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
- использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
- досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.
Бухгалтерский учет и проводки
Любые кратковременные займы, привлекаемые компанией-заемщиком на срок, не превышающий 12 (двенадцать) месяцев, отражаются по 66 счету в её бухгалтерском учете.
Любые долговременные займы, получаемые хозяйственным обществом на срок, превышающий 12 (двенадцать) месяцев, учитываются по 67 счету его бухгалтерского учета.
Операции получения и возврата займов, выдаваемых учредителями, оформляются в бухгалтерском учете компании-заемщика следующими проводками:
|
Процедура |
Дебет |
Кредит |
| Компания привлекает заем от своего учредителя |
51 |
66 (67) |
| Отражаются проценты, начисленные по привлеченному займу |
91 |
66 (67) |
| Заемные средства возвращаются учредителю кредитору |
66(67) |
51 |
| Проценты, начисленные по займу, перечисляются учредителю кредитору |
66(67) |
51 |
Продление (пролонгация) и частичное погашение Займа
4.1. В случае невозможности погашения Заемщиком Займа в срок, установленный Договором займа, Заемщик имеет право частично погасить Заем и (или) продлить срок действия Договора, в том числе, путем размещения денежных средств на Счете.
4.1.1. В случае частичного погашения и (или) продления срока действия Договора, перечисляемые Заемщиком средства идут на погашение задолженности Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) штраф; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи;
4.1.2. В случае, если на Счете Заемщика недостаточно денежных средств для полного погашения задолженности, Общество производит списание имеющихся денежных средств в качестве частичного погашения в порядке, предусмотренном п.3 Общих условий, в соответствии с очередностью, установленной в п.4.1.1. Общих условий.
4.1.3. Заемщик вправе продлить срок предоставления Займа с использованием личного кабинета на Сайте до истечения срока возврата Займа, а также в любой день после наступления срока возврата Займа до истечения 30 (тридцатого) дня просрочки.
4.2. Поскольку в результате пролонгации фактически увеличивается срок займа, Заемщику за пользование займом в период пролонгации начисляются проценты в размере, определяемом п. 4 Индивидуальных условий.
В случае увеличения срока займа в результате пролонгации Заемщик обязуется внести платеж в дату заключения дополнительного соглашения о пролонгации, оплата которого идет в счет частичного погашения текущей задолженности. Оставшуюся сумму задолженности, включая проценты, начисленные после последней пролонгации, и основной долг, Заемщик обязуется погасить на дату возврата Займа с учетом пролонгации. Пролонгация срока Займа не облагается отдельной комиссией. Максимальное количество пролонгаций составляет 5 (пять) в течение 1 (одного) года с 1 января 2021 года в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 13 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации.
Ответственность Заемщика
7.1. Заемщик несет полную ответственность перед Обществом всем имуществом, на которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может быть наложено взыскание.
7.2. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Займа, установленных Договором займа, Заемщик обязуется уплатить Обществу штраф в соответствии с Правилами. Штраф начисляется на сумму первоначального Займа и процентов за пользование Займом, определенных Договором займа. В течение периода нарушения обязательств по Договору займа Обществом продолжают начисляться проценты за пользование Займом в соответствии с Правилами.
7.3. В случае задержки Заемщиком погашения Займа Общество вправе обратиться к юридическому лицу, с которым Общество заключило агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по Договору займа во внесудебном порядке.
7.4. Общество по своему усмотрению может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии). Заемщик имеет право запрета передачи прав требований по Договору займа третьим лицам в соответствии с Индивидуальными условиями.
7.5. Заемщик уведомляется о передаче прав требования путем направления ему электронного письма в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки.
Заключительная информация
8.1. В случае противоречия Индивидуальных условий Общим условиям применяются положения, закрепленные в Индивидуальных условиях.
8.2. Договор займа подписывается Заемщиком СМС-подписью, т.е. путем ввода в систему на Сайте Общества на шаге подписания Договора займа четырехзначного номера, который Общество высылает сообщением на мобильный телефон Заемщика, указанный в Анкете-заявке на предоставления Займа. Общество и Заемщик соглашаются использовать СМС-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.
8.3 Все споры, разногласия или иски, проистекающие из или связанные с настоящим Договором, в том числе в отношении факта наличия, действительности и прекращения настоящего Договора, регулируются и подлежат толкованию и разрешению в соответствии с законодательством Российской Федерации, и Стороны договорились, что любой спор, проистекающий из или связанный с настоящим Договором, подлежит разрешению в соответствии с действующим процессуальным законодательством Российской Федерации.
Что такое взыскание долга по договору займа?
Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.
Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.
Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:
- заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
- использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
- досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.