Досудебный порядок взыскания денег по ОСАГО: как его соблюсти

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебный порядок взыскания денег по ОСАГО: как его соблюсти». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для желающих пересмотреть значение КБМ процедуру составления жалобы заметно упростили, благодаря возможности применения унифицированного бланка. Найти образцы документа можно ниже. Страхователь может заполнить электронный бланк на компьютере либо внести сведения от руки, воспользовавшись гелевой ручкой с черными чернилами.

Что делать если страховой выплаты не хватает на ремонт?

Есть несколько способов решить сложившуюся проблему, когда страховая компания слишком сильно занизила стоимость выплат и их не хватает на осуществление ремонта. Сначала можно попробовать все решить через страховую компанию, для этого вы должны написать в нее заявление, далее за свой счет провести экспертизу в независимой компании и с ее результатам отправиться в суд, чтобы уже он вынес решение о доплате в вашу сторону компанией.

Еще может произойти так, что вас не будет устраивать ремонт по ОСАГО, в таком случае нужно тоже провести независимую экспертизу, далее грамотно составить заявление-претензию, а позже отправить ее страховщику на подписание и согласие с определенными положениями документа. Если на вашу претензию не поступает ответа длительное время, то здесь нужно задуматься об обращении в судебный орган, для решения проблемы через него непосредственно.

Если вы не согласны с суммой выплаты, то нужно составить письменное обращение в компанию, далее провести за свой счет экспертизу, чтобы она определила точную стоимость нанесенного ущерба. Данные действия нужно совершать только в том случае, если вы на 100% уверены, что стоимость была занижена и вы должны получить больше. Если доказать это не получится, то все расходы на осуществление экспертизы вам придется взять на себя, а это достаточно дорого.

Страховщик зачастую просто отказывается выплачивать страховку, ссылаясь при этом на различные нюансы в договоре или еще на что-либо. Когда вы понимаете, что его действия противозаконны, то можно составлять и отправлять компании претензию, в которой вы должны самостоятельно определить срок рассмотрения обращения. Также стоит отметить, что если вам поступит отказ или документ не будет принят к сведению, то вы дальше направляйтесь в суд, где уже будете отстаивать свои права в индивидуальном порядке.

Еще один способ получить большее количество средств на ремонт, если страховая компания занизила его стоимость – это лично обратиться к виновнику происшествия, только в письменной форме. На бумаге будет нужно описать требования в возмещении средств, приложить доказательства. Если вам придет согласие на оплату, то сразу возьмите расписку о выплате, чтобы быть уверенным, что это не просто слова.

Случаи, предусматривающие возврат средств за ОСАГО

Если причины, по которым страхователь ОСАГО обратился за возвратом, уважительные, то вернуть часть денег или даже полностью возместить стоимость ОСАГО в страховой компании не составит труда. Самыми популярными основаниями, по которым удается вернуть как часть средств, так и стоимость полностью, являются следующие.

1. Смена владельца автомобиля. Если на транспортное средство с оплаченным ОСАГО был оформлен договор купли-продажи, то вернуть часть денег за ОСАГО не составит труда. Однако учитывайте, что данная возможность не работает для транспорта, передаваемого по генеральной доверенности.
2. Утрата транспортного средства. Если автомобиль был угнан или получил повреждения, не совместимые с его дальнейшей эксплуатацией, то вернуть часть средств, уплаченных за ОСАГО, не составит проблем. Аналогично, в случаях, когда ТС (транспортное средство) сдают по программе утилизации.
3. Смерть владельца. В этом случае правила и причины возврата не отличаются от изложенных в первом пункте, поскольку, формально, произошла смена владельца.
4. Лишение страховщика лицензии. Это, пожалуй, самый спорный из представленных пунктов возврата денег, уплаченных за ОСАГО, поскольку не всегда удается вернуть даже часть потраченных на ОСАГО средств. Если лицензию отзывают по причине предстоящего банкротства, то стоит поторопиться с подачей заявления на возмещение средств за ОСАГО — если процедура банкротства будет инициирована, то финансы, потраченные на ОСАГО, вряд ли удастся вернуть.

Все страховые организации находятся под надзором ЦБ, поскольку именно Центробанк выдает лицензии на работу этих фирм. Дополнительно в его функции входит установление тарифов по полисам ОСАГО, проверка финансового состояния компаний или реагирование на нарушения.

При выборе организации, куда можно пожаловаться на страховую компанию, многие люди предпочитают составлять заявления именно в ЦБ. К нюансам обращения в это учреждение относится:

• при получении заявления служащие ЦБ назначают инспектора, контролирующего работу конкретной страховой компании;
• если инспектором действительно выявляются нарушения, то фирма привлекается к ответственности, поэтому она будет вынуждена уплачивать серьезные штрафы;
• если нарушения являются систематическими и существенными, то вовсе мерой наказания может выступать отзыв лицензии на деятельность.

Наиболее часто жалоба в Центробанк составляется при следующих ситуациях:

• страховая компания отказывается без веских причин оформлять полис;
• не принимают работники организации от застрахованного лица документы, относящиеся к случившейся аварии;
• полис продается без учета бонусов, на которые имеет право заявитель;
• нарушаются сроки, в течение которых должна выплачиваться компенсация по составленному договору страхования;
• навязываются дополнительные услуги, без которых у клиента организации отсутствует возможность приобрести полис.

После составления жалобы сотрудниками ЦБ обязательно проводится проверка, которая выявляет все нарушения. Нередко множественные обращения со стороны недовольных граждан приводят к закрытию страховой компании.

Подача жалобы на страховую по ОСАГО

Жаловаться на страховую компанию можно в случаях:

1. Если страховщик не использует КБМ при расчете страховки.
2. При неправильном расчете КБМ.

Используя специальную таблицу со значениями КБМ, каждый водитель может предварительно просчитать свой класс и понижающий коэффициент. Нужно обосновано защищать свои права и правильно просчитать размер скидки по полису. В случае если расчет произведен неправильно, нужно обязательно обратиться в страховую компанию с заявлением о применении правильного КБМ.

Жалобу по ОСАГО можно написать от руки или набрать на компьютере. Она должна содержать информацию о заявителе, месте его проживания, его адрес, номер телефона.

Нужно также указать данные водительского удостоверения и паспортные данные. Непосредственно в жалобе нужно указать суть претензии, а также номер полиса и страхового дела в страховой компании, конфликт с которой стал причиной подачи такого заявления.

Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде. Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис.

Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.

Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.

Во время написания жалобы в ЦБ по КБМ нужно соблюсти основные правила:

• использовать правильную структуру обращения, излагая последовательно имеющиеся к страховой компании претензии.
• ситуация должна быть описана четко, с объяснениями заявителя, почему он считает, что СК нарушила его права;
• предоставить доказательства (переписку с СК, видео доказательства общения с представителем компании, расчеты КБМ по ОСАГО и др.)

Жалоба имеет форму, аналогичную той, которая подавалась в РСА. Нужно сделать несколько копий данного документа (для ЦБ, в страховую компанию, заявителю).

Бывают случаи, когда водитель замечает, что при перезаключении страхового договора, сумма скидки по ОСАГО значительно уменьшилась либо исчезла. А платеж необоснованно вырос.

АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков) – это общая база для всех страховых компаний. Из нее берутся сведения для расчета коэффициента бонус-малус. Данная база может содержать неточные сведения, что может привести в дальнейшем к некорректным расчетам. Зачастую случаются недоразумения в подсчетах по причине того, что автовладелец неверно понял методику расчета КБМ или допустил ошибку.

Образец жалобы на ошибочный КБМ по ОСАГО

1. Оформление неограниченного страхового полиса. Если ранее сделанные страховки были с ограниченным списком водителей, то страховые баллы (полученные раньше), будут учтены при эксплуатации одного и того же авто.

   Сохранить заработанный класс и КБМ можно лишь в том случае, когда ФИО автолюбителя и его марка машины совпадают с указанными в предыдущих страховых документах данными. Если же был приобретен новый автомобиль, классность будет обнулена до стандартной 3. При этом коэффициент бонус-малус равен единице.

2. Разрешение к управлению несколькими водителями. В страховом полисе с несколькими допущенными к управлению автомобилистами берется наименьший показатель КБМ. С появлением АИС скрыть наличие у водителя другой страховки невозможно.

   Бывают случаи, когда владелец транспортного средства внесен в иные полисы ОСАГО. Тогда заработанные баллы не будут учтены, если их значения больше чьих-то других, указанных в данной страховке. Даже у одного водителя на разные машины, в различных страховках могут отличаться классы и КБМ. В зависимости от баллов, которые имеются у вписанных в этот полис автомобилистов.

   Например: Муж и жена, каждый владеет транспортным средством. Значение КБМ у мужа максимальное (равно 0,5). У жены КБМ равно 0,95. Жена вписана в страховку своего мужа. Сумма денег по страховому полису для мужа и его автомобиля будет вычисляться с учетом КБМ жены 0,95.

3. Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис. Страховой стаж водителя рассчитывается за полный год непрерывного безаварийного вождения. Если был перерыв более 12 мес., то накопленные страховые баллы будут обнулены.

   Эти баллы также влияют на рост скидки (на 5% ежегодно). Этот бонус не распространяется при оформлении страхового полиса, сроком до года. И при внесении в страховку изменений (например, разрешение к управлению автомобилем другого водителя).

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Уже на второй год действия полиса ОСАГО, если вы не попадали в аварию, вы вправе получить скидку на страховку в размере 5%. На второй и третий – дисконт составит соответственно 10 и 15%, а спустя 10 лет безаварийной езды – все 50%. Бонусы имеют свойство накапливаться и грустно их терять, ведь в этом случае, вы вынуждены будете платить больше.

ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба)

Многие могут подумать, а ФАС то тут причем? ДА все при том же – он наказывает за сговор страховщиков. Какой сговор? ДА самый простой.

Обычная ситуация – обращаетесь вы в одну страховую, в другую, третью. И везде вам на рынке вашего города навязывают дополнительные услуги, страхование жизни, квартиры, родных (да даже кошки если понадобиться). И получается без дополнительной страховки полис ОСАГО получить не реально! ЭТО ЛИ НЕ СГОВОР?

Поэтому пожаловаться можно и ДАЖЕ НУЖНО ЕЩЕ И В ФАС! Это государственная организация, она также наделена достаточно большими возможностями и может наложить ОГРОМНЫЕ ШТРАФЫ НА СК! Есть много аналогичных дел, поищите в интернете.

Жалоба на страховую компанию оформляется с учётом положений следующих нормативов:

• ФЗ «О защите прав потребителей»;
• ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ»;
• ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»;
• ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
• ГК РФ.

Наличие страхового договора не всегда гарантирует оперативное получение выплат. Более того, некоторые недобросовестные компании намеренно стараются избежать выполнения такой своей обязанности по компенсационной выплате. Обратиться в РСА – это способ разрешить сложившуюся конфликтную ситуацию в досудебном порядке. Так, целесообразно это сделать, когда страховая:

• отказывается от выплат в случае ДТП;
• применяла в расчётах неправильные коэффициенты, что привело к занижению суммы;
• умышленно затягивает сроки произведения выплат;
• не признаёт случай страховым;
• отказывает в заключении договора либо продлении полиса;
• навязывает платные услуги, не прописанные соглашением;
• не принимает или не выдаёт какие-либо документы;
• предоставляет не весь спектр услуг, прописанных в договоре.

Перед обращением в суд необходимо написать претензию в СК

Досудебная претензия – это последняя попытка пострадавшей стороны урегулировать спорный вопрос со СК без обращения в суд. Она составляется только при явных разногласиях в сумме компенсации или несвоевременных выплатах. Досудебная претензия необходима для следующего:

• Решение вопроса без судебного разбирательства, если причиной конфликта стал человеческий фактор – ошибки экспертизы, некорректный расчет. Претензия поможет инициировать повторную проверку и признание СК несоответствия начисленной суммы фактической.
• Развитие конфликтной ситуации будет задокументировано, что даст преимущества истцу при дальнейшей судебной тяжбе. Нужно сохранить копию претензии и все ответы СК.
• Частичное удовлетворение требований пострадавшей стороны.

В интересах СК не доводить дело до судебного разбирательства.

Пределы, установленные по закону

Заявитель должен знать максимально возможные суммы выплат по ОСАГО. Они закреплены на законодательном уровне и страховая компания не обязана компенсировать ремонт или лечение пострадавших, если затраты превышают установленные лимиты. Исключение составляют расширенные пакеты ОСАГО, которые стоят дороже стандартных, но с увеличенными размерами выплат.

В настоящее время действуют следующие лимиты по выплатам ОСАГО:

• до 400 тыс. рублей – для восстановления поврежденного имущества;
• до 500 тыс. рублей – при нанесении вреда здоровью;
• до 100 тыс. рублей по Европротоколу;
• до 400 тыс. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

Если сумма ремонта больше этих лимитов – разницу можно взыскать с виновной стороны.

Метки:

• Адвокат по автомобильному законодательству
• Споры с автосалонами
• КОАП, разрешения и авто
• Виновнику ДТП
• Эксперт автоюрист по страховым компенсациям
• Что делать при ДТП
• Споры по ОСАГО и КАСКО
• Какую юридическую помощь при ДТП может оказать автоюрист

Кто может пожаловаться на страховую по ОСАГО?

Между страховщиком и страхователем существует определенная договоренность по обеспечению гарантий гражданской ответственности. Если компания не исполняет своих обязательств, основным пострадавшим лицом является владелец полиса ОСАГО.

Главным методом воздействия на нарушителей договора является жалоба на страховую по ОСАГО. Подать её может гражданин, пострадавший от бездействия страховщиков.

Распространенной ситуацией является обращение лиц, не получивших выплаты после наступления страхового случая. Например, гражданин подает заявление и ожидает перевода суммы. Но после обращения в страховую компанию ему сообщается, что в выплатах было отказано. При этом причины такого решения прописываются в письме, которое присылается по почте.

Ожидать поступления документа не стоит, ведь он не обладает юридической силой. Выяснить причины отказа можно непосредственно в офисе компании. Важно, чтобы решение было мотивированным в соответствии с законодательством РФ.

Гражданин, который не согласен с вынесенным вердиктом, может потребовать акт осмотра автомобиля и заявление о принятии документов. После этого он вправе направить жалобу на страховую по ОСАГО в соответствующие инстанции.

Также сумма выплат может быть заниженной. Если человек, соотнеся размер ущерба с полученными средствами, отмечает их недостаток, то страхователь вправе ознакомиться с калькуляцией стоимости ремонта. Важно взять акт о страховом случае, бумагу об осмотре машины и заявление о принятии документов.

Страдают граждане, не получающие деньги своевременно. Если через 30 дней средства не поступили, то признается официальная задержка. Жалоба на страховую компанию ОСАГО в таком случае будет обоснованной.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по ОСАГО

Существует определенный алгоритм подачи жалобы на страховую по ОСАГО в каждую организацию. Важно соблюдать некоторые шаги, чтобы доказать нарушение закона страховщиками.

Страховая компания

Перед обращением в вышестоящие инстанции, необходимо решить вопрос в страховой компании. Действовать нужно по ниже приведенной инструкции. Она предусматривается, если размер выплат по ОСАГО был занижен.

1. Требуется обратиться к страховщикам для получения двух документов. Специалисты организации должны предоставить акт, в котором отмечаются детали осмотра автомобиля после оформления ДТП. Также нужен документ, описывающий страховой случай. Это необходимо для выяснения суммы причиненного ущерба. Акты передаются только после перечисления выплаты.
2. Если гражданин предпочел отремонтировать авто по ОСАГО, то в сервисе нужно взять заказ-наряд и акт о выполненных работах.
3. Необходимо найти независимого эксперта. Ему передаются полученные ранее документы. При наличии ошибок в бумагах, экспертиза должна проводиться по вновь подготовленным актам.
4. В назначенную дату представители страховщика должны прибыть в определенное место для проведения оценки. Страхователю нужно предъявить транспортное средство.
5. В ходе экспертизы нужно настаивать на том, чтобы расчет производился на основании утери товарной стоимости.
6. Заявителю необходимо подготовить копию ПТС, копию акта осмотра транспортного средства при проведении оценки без авто, а также сервисную книжку, если машина находится на гарантии. Акт выдается в течение трех дней по требованию страхователя ОСАГО. При отсутствии авта можно провести оценку без него или обратиться в судебные органы.

Скачать образец жалобы в страховую компанию .

Российский Союз Автостраховщиков (РСА)

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является корпоративной организацией некоммерческого характера. Он рассматривает обращения, связанные с нарушениями законодательства по ОСАГО.

1. Необходимо составить жалобу на страховую компанию по ОСАГО в электронном виде. В ней прописываются название организации, данные, дата рождения заявителя, серия и номер его паспорта, номер и дата обращения, реквизиты полиса ОСАГО. Также важно описать четко все претензии.
2. К жалобе прикладываются отсканированные копии документов, подтверждающих ущемление прав.
3. Полный пакет направляется на электронную почту РСА. Принявшие жалобу на страховую компанию по ОСАГО сотрудники регистрируют её в тот же день.
4. В течение отведенного времени заявителю дается ответ по обращению. Он поступает по электронной почте.

Если человек не имеет доступа в интернет, он может подать жалобу на страховщиков по почте или при личном обращении. Для этого нужно прийти в офис организации. Граждан принимают по вторникам во второй половине дня и четвергам до полудня.

Скачать образец жалобы в РСА на страховую по ОСАГО .

Антимонопольная служба

Федеральный орган исполнительной власти отслеживает соблюдение законодательства в сфере конкуренции на товарных рынках. При навязывании дополнительных услуг можно подать жалобу страховую по ОСАГО в ФАС.

Гражданином составляется заявление. В нем нужно указать наименование организации, ФИО заявителя. Подробно описывается претензия, требования к страховщикам и ФАС.

К заявлению прикладываются документы, подтверждающие факт нарушения. Важно привести любые доказательства, которые помогут возбудить дело.

Направить документ можно несколькими способами. Гражданин может передать его:

• лично;
• по электронной почте;
• через портал государственных и муниципальных услуг Госуслуги;
• через форму на официальном сайте ФАС.

Роспотребнадзор

Обратиться в организацию должен гражданин, права которого как потребителя нарушены. Можно выбрать один из предложенных вариантов подачи жалобы на страховую по ОСАГО.

1. Допускается составление письменной жалобы. Она направляется по адресу расположения территориального отделения.
2. Направить обращение можно по электронной почте.
3. Вопросами рассмотрения жалоб граждан занимаются специалисты общественной приемной. График её работы можно узнать на сайте Роспотребнадзора.
4. Через форму обратной связи можно подать обращение на рассмотрение. Важно прописывать достоверные и полные сведения. Текст должен быть не более 2 тысяч символов. Запрещается использовать ненормативную лексику, оскорбления, угрозы.

Скачать образец жалобы на страховую по ОСАГО в ФАС и Роспотребнадзор .

Федеральная служба страхового надзора

Обращение в Федеральную службу страхового надзора является одним из шагов досудебного урегулирования. Важно правильно составить жалобу на страховую по ОСАГО, чтобы получить положительный результат.

В жалобе на страховую обязательно указываются:

• реквизиты всех участников дела;
• подробное описание проблемы с отметкой всех нюансов;
• законы, подзаконные акты, нарушенные страховщиком.

Обращение будет рассмотрено в течение месяца. После вынесения решения документ передается заявителю лично или направляется по почте.

Центральный Банк

Жалоба на страховую компанию по ОСАГО готовится в Центральный Банк России. Он отстаивает права пострадавших от нерадивых организаций. Сделать это можно несколькими способами.

Претензия в виде письма может быть отправлена по почте. Также документ можно передать факсом по указанному на сайте ЦБ номеру.

Обращение регистрируется через онлайн-приемную Банка России. Для этого нужно зайти на официальный сайт учреждения.

1. Нужно выбрать пункт «Подать жалобу».
2. Необходимо заполнить предварительную форму, выбрав раздел «Страховые организации». Страхователь должен указать тип проблемы. В автоматическом режиме формируются пункты сообщения по данной теме. Нужно изучить информацию и нажать на кнопку «Перейти к подаче жалобы».
3. Далее заполняется основная форма.
4. Для подтверждения указанных в жалобе данных нужно прикрепить соответствующие документы.
5. Требуется ввести защитный код, указанный на картинке. После этого форма направляется путем нажатия кнопки «Отправить».

Жалоба на страховую по ОСАГО будет рассмотрена территориальным отделением Банка России. Для ускорения процедуры можно обратиться сразу в региональное представительство по месту проживания. Ответ будет дан через 30 дней.

Скачать образец жалобы на страховую по ОСАГО в ЦБ .

Скачать образец искового заявления о взыскании недополученной суммы страховой выплаты по ОСАГО .

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) следит за соблюдением антимонопольного законодательства.

В части работы страховых компаний писать жалобы можно, если:

• при попытке заключения договора навязываются дополнительные услуги;
• страховщик не принимает в работу документы, полученные от внешних экспертов (при назначении возмещения);
• клиент получает отказ в переводе страхового возмещения в счёт станции технического обслуживания, которая была выбрана им, и компания требует проведение работ в утверждённом сервисном центре;
• стоимость услуг на оформление страховки выше установленной в государстве нормы.

Когда нарушение антимонопольного законодательства удалось доказать, к страховой компании и должностным лицам применяются меры административного наказания в виде штрафов, а последующее игнорирование требований органа может повлечь обращение в суд и отзыв лицензии.

Структура не рассматривает заявления, которые не соответствуют установленным нормам, содержат ложную информацию, не подкреплены доказательной базой и в них отсутствуют полные данные заявителя.

Нужно ли самим проводить независимую экспертизу?

И, да и нет. Нет, потому что обязательных требований о необходимости вместе с заявлением о разногласиях направлять экспертизу в Законе об ОСАГО мы не найдем. Поэтому расходы на её проведение могут и не возместить.

С другой стороны, проводить её нужно, чтобы знать точный размер ущерба от аварии и о законности своих требований.

Но в любом случае необходимо иметь у себя фотографии полного осмотра всех повреждений после ДТП. Это касается и случая, когда ваш автомобиль направляют на ремонт в сервис. Делается это для того, чтобы можно было спорить и доказывать, в каком состоянии изначально был автомобиль, какие были повреждения и какие ремонтные воздействия требовались.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

• пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
• суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
• срок годности ОСАГО истек;
• нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
• обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
• пострадавший отказался от медосвидетельствования;
• требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
• ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.

Похожие записи:

• Алименты на ребёнка после 18 лет при дневной форме обучения
• Какие Документы Нужны Для Закрепления В Поликлинику Увд Для Пенсионеров
• Прекращение исполнительного производства