Минпромторг разъяснил, кому положены льготные автокредиты в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минпромторг разъяснил, кому положены льготные автокредиты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа «Первый автомобиль» действует с 2018 года. Изначально ее планировали завершить в конце 2022 года, но в июле прошлого года Минпромторг объявил о продлении программы до конца 2023 года и объединил с программами «Семейный автомобиль» и Трейд-ин.

Что это за программа?

Условия обновили, чтобы поддержать российский авторынок и сделать авто доступными большему количеству россиян. Но суть не изменилась — государство выделяет деньги на первоначальный взнос при покупке транспортного средства (ТС) в кредит. Скидку получат те, кто соответствует условиям программы и покупает автомобиль российского производителя.

В банках программа начала действовать с 14 января после выделения субсидий.

Какие документы потребуются?

Список бумаг заранее уточните в банке, потому что регламентированного законом перечня нет.

У каждого кредитора свои требования и зависят от категории заемщика.

Например, Совкомбанк кроме основных бумаг запрашивает следующие документы.

• Семьи с детьми. Потребуется о свидетельство рождении.

• Медицинский работник. Копия трудовой, копия лицензии учреждения и справку с работы, где указан номер лицензии.

• Мобилизованные или их родственники. Справка о прохождении службы. Для членов семьи — документы, подтверждающие родство, справку о составе семьи и прописку.

• Кто берет первый автомобиль и электромобиль. Справка из ГИБДД, что нет зарегистрированных авто, водительское удостоверение.

• Кто сдает машину по «трейд-ин». Копия ПТС, подтверждающая продажу.

Необходимый пакет документов

Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:

• скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
• копию водительских прав;
• заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
• выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.

Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:

• информация о водительском стаже;
• выписка о доходах;
• согласие от супруги или супруга.

Вопросы/ответы и подводные камни

Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов. Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны. Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?

Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году

В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.

Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.

Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.

Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2023 году

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2023 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.	Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.	Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.	Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.	По кредитам, оформляемым в 2023 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.	Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.	Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.	Составляет не менее 21 год.	На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.	Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.	Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.	Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.	Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.	К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.	На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.	К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».	Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

Программы покупки автомобиля со скидкой от государства

В 2023 году автомобиль со скидкой от государства могут купить четыре категории граждан. Это водители-новички, лица с детьми, опытные водители, которые хотят сдать старый автомобиль, а также сотрудники государственных медицинских учреждений. При этом государственная льгота покрывает лишь часть цены авто – тогда как водитель покрывает из своего кармана большую часть стоимости машины. Также действует ряд правил и ограничений:

• Стандартный размер скидки составляет 10% (но не более 150 тысяч рублей). Если вы живете на Дальнем Востоке, то действует повышенная скидка – 25% (но не более 375 тысяч рублей).
• Регион проживания значения не имеет – льгота предоставляется жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и любых других населенных пунктов РФ (хотя жителям Дальнего Востока предоставляется повышенная скидка).
• Максимальная стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а ее вес не должен превышать 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым (выпущенным не позднее 2020 года), произведенным на территории РФ.
• Основные марки, которые подпадают под государственную программу – Hyundai, Kia, Renault, Volkswagen, Skoda, Toyota, Ниссан, Шкода и другие (уточнить наличие скидки можно в салоне).
• Государственный бонус можно потратить на первый взнос, погашение процентов или тела займа. Покупка машины должна осуществляется только в официальном дилерском центре. Максимальный срок кредитования – 3 года.
• Машина должна быть куплена в кредит через банк, оплата наличными не принимается. Основные банки, принимающие участие в льготной программе – ВТБ, Юникредит, Совкомбанк, Энергобанк и другие.
• Пока кредит действует, автомобиль должен находиться в собственности банка. На весь период кредитования должны быть оформлены страховки ОСАГО и КАСКО + электронный паспорт машины (ЭПТС).
• У покупателя должно быть оформлено водительское удостоверение. На момент выдачи автокредита у него не должно быть других займов на покупку машин.

ВТБ начал выдавать автокредиты с господдержкой: кто может воспользоваться

Сегодня в рамках программы оформления автокредитов с господдержкой могут быть приобретены автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 т. следующих марок и моделей:

• Chevrolet, включая Niva, Aveo и Cobalt;
• собранные в России Citroen, Ford Focus (в некоторых комплектациях), Hyundai Solaris, Kia Rio, Mazda 3, Toyota Corolla, некоторые варианты Opel, Skoda, Peugeot и Renault;
• модельная линейка Lada, включая наиболее популярные Granta, Kalina и т.д.;
• модельные линейки УАЗ, ЗАЗ и Bogdan.

Учитывая внушительный список машин, доступных для покупки с использованием автокредита с господдержкой, перед его оформлением следует обязательно уточнять название модели и комплектацию. В большинстве случаев льготные условия получения займа распространяются только на базовую комплектацию.

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобиль	Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

• поиск подходящей кредитной организации;
• выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
• помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
• предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
• изучение кредитного договора;
• рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Программы льготного автокредитования доступные в 2023 году

Как получить льготный автокредит в 2023 году? – Достаточно соответствовать одному из требований конкретной льготной программы:

• «Семейный автомобиль» — программа доступна для семьи или одного из родителей (матери, отца, опекуна), имеющих одного или более несовершеннолетних детей;
• «Первый автомобиль» — льготный автокредит для тех, кто покупает машину первый раз, раньше никогда не был собственником авто;
• «Для бюджетников и военнослужащих» — в льготную категорию попадают педагоги, медики, военные и члены их семей, военные пенсионеры;
• «Трейд-ин» — заемщик сдает свой автомобиль (старше 6 лет), бывший в пользовании более года, в счет приобретения нового авто;
• «Электромобиль» — приобретение электромобиля российской сборки «Evolute».

Какие банки дают автокредит с господдержкой?

Список банков, присоединившихся к льготному автокредитованию постоянно расширяется, поэтому не стоит ориентироваться на то, какие банки дают автокредит с господдержкой в 2022 году.

На январь 2023 в программе участвуют с разными годовыми процентными ставками по кредиту следующие банки:

• ВТБ – от 8%;
• Газпромбанк – от 2,4%;
• Тинькофф – от 4.9%;
• Зенит – от 8%;
• Альфа-Банк – от 5,5%;
• Росбанк – от 16,4%;
• Совкомбанк – от 6,9%;

«ДрайвКлик» автокредит с господдержкой 2022 в Сбербанке – условия и проценты по займам участникам программы EXEED были самыми гибкими, демократичными и выгодными:

• процентная ставка – от 0,01%;
• возможность отложенного платежа;
• выбор сроков рефинансирования или полного погашения займа;
• рассрочка с минимальным первым взносом.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

• заполнение анкеты и заявления;
• отправка оформленных документов в банк;
• ожидание ответа от кредитного учреждения;
• после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
• внесение первоначального взноса;
• получение автомобиля.

Какие автомобили можно купить по льготным программам

Получить льготный автокредит можно только на машины, фактически собранные в России. Точный перечень автомобилей, которые подпадают под программу господдержки, определяет Минпромторг РФ. В 2022 году в перечень внесены очередные изменения. Отечественные модели практически в полном составе попадают по программу господдержки.

В 2022-2023 году под условия программы автокредитования попадают легковые и легкие коммерческие автомобили российского производства брендов Lada, «УАЗ», «ГАЗ», китайского Haval, собираемые в Тульской области, а также электромобили Evolute липецкого завода «Моторинвест».

На автомобили марки Renault льготное автокредитование в 2022-2023 году льготное кредитование больше не распространяется из-за фактического ухода марки с российского рынка.

Как оформляется автокредит на льготных условиях

Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:

• покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
• проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
• если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
• за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
• после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.

Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.

Новые программы льготного автокредитования в 2020 году

Рассмотрим следующее изменение, внесенное в пункт 1 правил:

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;

• имеют несовершеннолетнего ребенка (детей), в том числе находящегося под опекой или под попечительством, либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль, либо являются работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, либо в счет уплаты части первоначального взноса продают свой автомобиль, возраст согласно сведениям паспорта транспортного средства которого превышает 6 лет и который находится в собственности у заемщика не менее 1 года;

Похожие записи:

• Налоговый вычет при покупке дачи
• Новые правила сдачи экзамена на права в 2023 году
• Как составить расписку о получении алиментов