Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.
Риски при обращении в юридические компании
Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.
Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.
Ограничения во время процедуры
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае
Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.
Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.
Последствия банкротства физического лица для родственников
Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.
Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.
Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.
Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.
Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.
Банкротство физических лиц – последствия
Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.
Последствия после банкротства физического лица следующие:
- гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
- признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
- в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
- управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
- в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.
С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.
Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.
Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:
- На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
- Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
- Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.
Ограничения во время банкротства
При оформлении банкротства физического лица последствия для человека начинаются уже в процессе судебного разбирательства. Как только суд примет заявление должника, он подвергнется определенным ограничениям на все время рассмотрения дела.
Перечень запретов довольно длинный. Потенциальному банкроту нельзя:
- Покупать собственность или продавать свое имущество (продажей заведует управляющий);
- Дарить свою собственность или вносить ее в состав капитала организаций;
- Регистрировать какие-либо сделки с имуществом (это право переходит к финансовому управляющему);
- Производить какие-либо действия с вкладами и счетами в банках;
- Играть роль поручителя или гаранта сделки;
- Покупать или продавать долги;
- Приобретать ценные бумаги, акции, доли или паи;
- Выезжать за границу (по усмотрению суда);
- Открывать новые банковские счета.
Помимо ограничений, рассмотрение дела о финансовой несостоятельности также влечет за собой:
- Фиксацию суммы долга за счет заморозки начисления процентов, неустоек, различных пени;
- Остановку всех предписаний у судебных приставов (кроме дел по алиментам, причинению физического или морального вреда);
- Принятие других исков и претензий в арбитражный суд, который ведет процедуру банкротства;
- Возможность прекращения контрактных работ, которые ведутся для заказчика (по желанию работников);
- Оплату долгов в соответствии с планом реструктуризации (если она назначается судом) или по мере реализации имущества.
Последствия для кредиторов
В процедуре банкротства физических лиц последствия для должника – не единственная смена условий. Дела кредиторов также претерпевают изменения, причем довольно выгодные. Закрытый судом безнадежный кредит не требует оплаты налога, поэтому банк экономит приличные средства.
Кроме этого очевидного преимущества, кредиторы получают возможность выявить злостных неплательщиков, которые намеренно допускают просрочки, не собираясь платить. После реализации имущества таких заемщиков банки возвращают хотя бы часть денег, выданных в кредит.
Однако при этом взыскать проценты по займу, а также штрафные санкции, пени не получится. Несмотря на это, банки нередко становятся инициаторами процедуры признания финансовой несостоятельности своих заемщиков с целью возврата части вложенных средств.
Итоговые последствия банкротства в 2021
Признание физлица несостоятельным имеет следующие юридические последствия:
- Списываются все долги;
- На протяжении следующих 3 лет гражданин не имеет право становиться директором юрлиц;
- На протяжении 5 лет гражданин:
- Не может подать на банкротство ещё раз;
- Обязуется уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
- Не имеет права занимать руководящие посты в микрофинансовых или страховых компаниях;
- Не может зарегистрироваться в качестве ИП;
- На протяжении 10 лет банкрот не имеет права занимать руководящую должность в банке.
Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина
Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.
Важно
Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.
Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.
К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.
Важно Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.
Взыскивают ли приставы долги после банкротства?
Все кредиты и займы, долги по распискам списываются, приставы закрывают эти дела. Остановленное исполнительное производство после банкротства физического лица возобновляется приставом в следующих случаях:
- суд отказал в списании долгов с банкрота — так бывает, когда человека признают виновным в ложном или фиктивном банкротстве.
- производится взыскание по текущим платежам. Эти долги при объявлении человека банкротом не списываются, поэтому по ним пристав вправе возбудить исполнительное производство после банкротства;
- остались непогашенными задолженности, не подлежащие списанию: по алиментам, выплатам по возмещению, штрафам в виде наказания за преступления, субсидиарной ответcвенности и задолженности перед работниками (если банкротился ИП, у которого были работники).
Положительные стороны
Во многих жизненных ситуациях это может быть единственный выход, позволяющий избавиться от угроз кредиторов и коллекторов, занимающихся «выбиванием» заемных средств. Помимо этого, правильно организованная процедура поможет единственно верно распоряжаться имуществом и сохранить часть активов. Главное в этом — опытный управляющий.
Если физическое лицо признано банкротом, последствия могут быть не всегда отрицательными:
- непосильная пеня и штрафы будут приостановлены с момента подачи искового заявления;
- огромные числа будут либо реструктуризированы и разбиты на платежи, которые плательщик будет в состоянии выплатить, тем самым восстановив собственную платежеспособность, либо погашены за счет реализации имущества (даже если суммы после аукциона будет недостаточно, все задолженности будут списаны под «0»);
- аресты и вето, которые могли быть наложены государственными органами до погашения, будут сняты;
- таким образом можно избавиться от всех обязательств, даже тех, которые не были внесены в план реструктуризации;
- не нужно ставить в известность все организации, которым задолжал гражданин — все спишется автоматически, будет покрыто за счет конкурсного производства;
- несостоятельность физлиц проходит намного быстрее и легче, чем юридических.
Цели процедуры банкротства
Большинство граждан прибегают к данной процедуре в надежде навсегда избавиться от надоедливых кредиторов, коллекторов и приставов, то есть попросту списать долги. Тем не менее, конечная цель определяется не столько желанием гражданина, сколько его финансовыми возможностями и имущественным положением.
Так, например, в ходе дела о банкротстве в первую очередь вводится процедура реструктуризации, нацеленная на восстановление платежеспособности должника. Данная процедура может длиться несколько лет, и не исключено, что за это время должник сможет рассчитаться с большей частью своих кредиторов.
Если план реструктуризации не срабатывает, вводится процедура реализации, в результате которой все способное принести выручку имущество должника продается с торгов. За счет вырученных средств удовлетворяются требования кредиторов, а непогашенный остаток списывается.
Возможен и третий вариант – заключение мирового соглашения, суть которого сводится к достижению консенсуса между должником и его кредиторами. В результате дело прекращается, а должник продолжает исполнять обязательства на взаимовыгодных условиях.
С внесудебным банкротством ситуация иная. По прошествии определенного для реализации процедуры срока, если платежеспособность должника не восстанавливается и не выявляется оснований для судебного механизма, долги списываются.
Инициировать внесудебную процедуру может только сам должник.
Последствия во время банкротства
Уже введение в отношении должника процедуры реструктуризации влечет определенные последствия. Из положительных отметим:
-
приостановление большей части исполнительных производств;
-
запрет что-либо требовать от должника, распространяющийся на кредиторов и коллекторов;
-
прекращение применения финансовых санкций, как то: штрафы, пени, неустойка.
В то же время наступают менее благоприятные последствия:
-
запрет самостоятельно распоряжается имуществом, например, совершать сделки по его отчуждению;
-
ограничение в части распоряжения доходами. Все финансовые операции будут совершаться под контролем финансового управляющего. Должник сможет распоряжаться средствами только в пределах установленного лимита;
-
вероятность ограничения права на выезд. Данное ограничение выносится судом по инициативе управляющего с учетом мнения кредиторов.
Что дает, и какие долги не списываются
Банкротство — единственный путь для физических лиц, не способных платить по обязательствам. Он применяется при наличии долга свыше 0,5 млн рублей и просрочке по оплате свыше 3-х месяцев. В роли истца может выступать должник, кредитор или ФНС.
В процессе судебного разбирательства главным лицом является управляющий, контролирующий соблюдение интересов участников и контролирующий законность проведения всех этапов. По решению судебного органа к возможно принятие одного из следующих решений:
- реструктуризация задолженности;
- продажа имеющейся собственности;
- остановка производства из-за оформления мирового соглашения.
Результатом суда может быть списание по кредитам, займам МФО, штрафам, налоговым платежам, коммунальным услугам, решениям суда и т. д. Даже в случае признания банкротства некоторые долги НЕ списываются:
- Покрытие морального вреда.
- Субсидиарная ответственность.
- Задолженность, которая появилась в процессе проведения процедуры.
- Долги по заработной плате или иным выплатам перед сотрудниками (для ИП).
- Штрафные санкции за преступные деяния, которые были совершены специально или из-за грубой неосторожности.