Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать со страховым полисом ОСАГО при замене ВУ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Действия страховщика относительно выдачи дубликата договора описываются в п. 1.4 «Правил ОСАГО». Здесь говорится, что за время действия договора восстановление выполняется бесплатно и в новом документе указывается, что это дубликат. Если выдача нового бланка не производится, а выполняется корректировка, как было указано выше, тогда стоимость будет зависеть от подаваемых данных. В этом случае возможно потребуется доплата.
Согласно Положению Банка РФ №431-П от 19.09.14 заявка на внесение исправлений в подписанный договор страхования может выполняться с доплатой страхового взноса. Стоимость услуги должна соответствовать увеличению уровня риска согласно тарификации обязательного страхования.
Также влияют на стоимость КБМ и оставшийся срок действия ОСАГО. Новые данные будут включены в единую автоматизированную систему в течение 5-ти дней с даты подачи письменной заявки.
Что касается сроков, то при изменениях данных водительского удостоверения нет никаких требований. Если имеет место смена собственника, то после государственной регистрации есть срок в 3 дня, который предназначен для оповещения страховой компании об этом и внесении изменений.
Страховые компании обычно делают это без дополнительных затрат со стороны владельца транспортного средства. Но в ряде случаев могут потребовать заплатить некоторую сумму.
Законом не предусмотрены сроки, в которые потребуется оповестить страховщика об изменениях, но рекомендуется сделать это как можно быстрее, чтобы в случае ДТП по вине застрахованного у последнего не возникло спорных вопросов со страховой компанией.
Говоря о страховой премии, в законе нет фиксированной суммы, которую понадобится заплатить страховой компании за внесение изменений в полис. Некоторые СК вовсе не взымают никакой платы за данную услугу.
Внесение в страховой полис изменений с указанием номера нового водительского удостоверения считается обязательной, но в случае отказа владельца транспортного средства менять эти данные законом не предусмотрена ответственность и штрафы. Но большинство водителей все же предпочитают скорректировать эти данные в полисе, чтобы избежать спорных вопросов со страховщиком в случае ДТП.
Менять ли страховку при замене прав?
Страховое соглашение предусматривает ответственность обоих сторон: страхователя и страховщика. Первые обязаны в случае изменения данных, внесенных в полис при оформлении, сообщить их в компанию, вторые, при попадании в ДТП, должны компенсировать предстоящие затраты.
Заменяя удостоверение водителя, и имея полис с реквизитами старого документа, можно попасть в ситуацию, когда страховая организация откажется производить предусмотренные выплаты по причине не предоставления нужной информации, а ОСАГО признает не действующим.
Кроме того, не получив сообщение об изменениях, компанией может быть не продлен коэффициент под названием Бонус-Малус, снижающий финансовую нагрузку собственника автомобиля. Это может повлечь присвоение уровня новичка из-за банального отсутствия новых данных.
Учитывая это, производить смену договора автострахования не обязательно, но новую информацию представить страховщику необходимо.
Если в полис не занесены реквизиты нового удостоверения водителя, он может признаваться недействительным. И, кстати, в случае ДТП все затраты будут производиться за счет собственника авто.
Как проходит процедура
Владелец автомобиля обязан быть крайне заинтересованным в процедуре внесения изменений в страховые бумаги, ведь в подобном случае замена страхового полиса не требуется. Тем более практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
- Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
- В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
- Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.
Дальше сотрудники компании самостоятельно занесут изменения в базу для того чтобы у водителя не было проблемных ситуаций с дорожной полицией.
Сколько стоит получить дубликат
Действия страховщика относительно выдачи дубликата договора описываются в п. 1.4 «Правил ОСАГО». Здесь говорится, что за время действия договора восстановление выполняется бесплатно и в новом документе указывается, что это дубликат. Если выдача нового бланка не производится, а выполняется корректировка, как было указано выше, тогда стоимость будет зависеть от подаваемых данных. В этом случае возможно потребуется доплата.
Любой документ требует внимательного отношения. Изменять данные нужно обязательно, этого требует не только страховщик, но и Госавтоинспекция. Это не сложно сделать, не требует много времени, но впоследствии переоформление позволит быть защищенным страховым покрытием, а при остановке на дороге позволит доказать действительность автогражданки.
Как вернуть КБМ по ОСАГО при замене прав?
Водители, которые не становились виновниками ДТП, могут немного экономить на страховке. Для отслеживания истории владельца страховки существует КБМ. За безаварийную езду водители ежегодно получают от страховщика скидку в 5%. Таким образом можно накопить до 50% по этой программе.
После увеличения стоимости страховки, все больше людей обращают внимание на коэффициент бонус-малус. Но после смены водительского удостоверения или в ряде других случаев КБМ ОСАГО может обнулиться. То есть владелец полиса получает начальный уровень и лишается скидки. В такой ситуации можно и даже нужно восстанавливать утраченный коэффициент.
Для начала требуется обратиться в страховую компанию. Можно прийти как в старую, так и в нынешнюю СК, вне зависимости от того, на каком этапе был утрачен КБМ (показатель сохраняется при смене страховщика). В случае со сменой ВУ, отследить коэффициент не составит труда. Обычно, страховщик в кратчайшие сроки восстанавливает КБМ.
В настоящее время государство внимательно следит за действиями страховых компаний. Во многом из-за этого они стараются сразу же отвечать на обращения граждан. Но, если в течение 30 дней никакого ответа от страховщика не последовало – можно написать запрос в вышестоящие инстанции: ЦБ РФ и Российский союз автостраховщиков (РСА).
Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.
Как вносятся изменения в страховку ОСАГО, при замене удостоверения водителем
Документ автострахования ОСАГО предполагает, что при возникновении ДТП именно страховая фирма несет расходы, связанные с ремонтом автотранспорта. Причем владелец полиса обязан в сжатые сроки известить страховщиков в случае смены водительского удостоверения по тем или иным причинам. Это крайне важно помнить владельцам транспорта ведь если возникнет страховой случай, а в полисе ОСАГО будут указаны устаревшие номера, серия, страховая компания имеет все основания отказать в покрытии расходов.
Если водитель заменил права ему не обязательно перезаключать договор, однако оповестить страховщиков он должен как можно быстрее. Это позволит специалистам произвести изменение в полисе ОСАГО, внести специальные отметки в базу, которой пользуются, в том числе сотрудники ГИБДД. Новые данные позволят водителю избежать проблем после замены прав.
Что будет, если в страховке останется старый номер прав
Конечно, большинство страховых компаний будут, скорее всего, отказываться от выплаты компенсации в случае несоответствия номера водительского удостоверения в договоре. Однако существует большая вероятность того, что получить средства вы всё-таки сможете.
В водительских удостоверениях нового образца должны прописываться данные старых прав, поэтому страховые компании по закону отказать в выплате не имеют права. При этом, возможно, придётся обжаловать результат страховой экспертизы и отказ в возмещении ущерба в суде. Также необходимо будет подать заявление в Центральный банк.
Если же в правах не указано никаких данных относительно старого удостоверения, вероятность остаться без компенсации возрастает. Поэтому обратиться в ближайшее отделение страховиков в случае замены водительского удостоверения нужно срочно и в обязательном порядке.
Что делать, чтобы после замены прав не пропала скидка на ОСАГО
Как только водитель поменял водительское удостоверение он должен незамедлительно обратиться в филиал страховой компании, оформлявшей ему полис. Не имеет значения оформляли ли он электронную страховку или обыкновенную, бумажную. Офис придется облагородить своим физическим присутствием, заполнив заявление об изменении прав. После посещения офиса страховщика заявителю предстоит:
- Предъявить паспорт, полис ОСАГО и новые права. Если замена происходила после смены фамилии дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака;
- Написать заявление о произошедших изменениях с водительским удостоверением. Универсальных бланков не существует, у каждой компании свои — форму для заполнения выдадут при обращении;
- Сотрудник вносит в графу «особые отметки» запись об изменениях ваших прав и ставит печать в страховке. Данные передаются в АИС РСА и скидка (КБМ) со старого удостоверения переносится на новое.
Нужно ли вносить изменения в ОСАГО при смене номеров авто?
Да. Такую обязанность прописывает Федеральный закон Об ОСАГО (ФЗ-40) в пункте 8 статьи 15, регулирующий порядок осуществления страхования автомобилей по ОСАГО:
8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
В частности, сюда относятся следующие данные:
- если поменялись номера машины, обязательно нужно внести изменения в страховку ОСАГО,
- также такая обязанность есть при изменении собственника автомобиля,
- и последним документом является ПТС или СТС (серия и номер), в зависимости от того, что именно указывалось в страховке (можно указать и то, и то).
Из других данных об автомобиле, которые указаны в полисе, являются марка и модель машины и VIN-номер. Но они в принципе не могут измениться в текущем договоре страхования, так как, если меняется марка и модель, то это уже другой автомобиль, а на него необходимо приобрести новую страховку, а VIN-номер, являясь идентификационным, не подлежит изменению, иначе такое авто не зарегистрируют в ГИБДД, и вы не сможете ездить на нём по дорогам, следовательно, и полис ОСАГО вам не нужен будет в принципе.
Когда нужно доплачивать
А теперь несколько слов о том, сколько стоит процедура внесения изменений в автогражданку.
Вносить доплату придётся в следующих случаях:
- При добавлении нового водителя, который имеет более высокие коэффициенты по сравнению с собственником автомобиля или другими допущенными к управлению лицами. Такая ситуация может сложиться, когда речь идёт об автовладельце моложе 22 лет, имеющем стаж менее 3 лет или ставшем виновником ДТП. Согласно действующему законодательству при расчёте страховой премии необходимо ориентироваться на водителя, имеющего самые высокие коэффициенты.
- При смене адреса прописки владельца машины, если в этом городе/регионе предусмотрен более высокий территориальный коэффициент. А при снижении значения коэффициента автомобилисту должны вернуть сумму разницы.
- В случае продления периода действия полиса.
Закон о смене ОСАГО при замене прав
Для начала нужно разобраться, что говорит о случаях замены полиса закон. Номер предыдущих прав, указывается в обновленном водительском удостоверении. То есть проблем с сотрудниками ГИБДД при проверке страховки возникнуть не должно.
Федеральный закон «Об ОСАГО» гласит, что действие договора прекращается по желанию страхователя, а также при смене собственника авто . Также договор может быть расторгнут по инициативе страховой организации (в случае предоставления владельцем ТС ложных или неполных данных). То есть замена водительских прав сама по себе не является поводом для расторжения договора. О том, что в такой ситуации смена полиса обязательна, в федеральном законе тоже не сказано.
Как вносятся изменения в страховку ОСАГО, при замене удостоверения водителем
Документ автострахования ОСАГО предполагает, что при возникновении ДТП именно страховая фирма несет расходы, связанные с ремонтом автотранспорта. Причем владелец полиса обязан в сжатые сроки известить страховщиков в случае смены водительского удостоверения по тем или иным причинам. Это крайне важно помнить владельцам транспорта ведь если возникнет страховой случай, а в полисе ОСАГО будут указаны устаревшие номера, серия, страховая компания имеет все основания отказать в покрытии расходов.
Если водитель заменил права ему не обязательно перезаключать договор, однако оповестить страховщиков он должен как можно быстрее. Это позволит специалистам произвести изменение в полисе ОСАГО, внести специальные отметки в базу, которой пользуются, в том числе сотрудники ГИБДД. Новые данные позволят водителю избежать проблем после замены прав.
Первое, что я сделал – это позвонил в офис страховой компании и рассказал, что я поменял водительское удостоверение и мне необходимо внести изменения. На что мне вежливо сказали – приезжайте в офис, и мы внесем изменения. По большому счету если бы по близости было отделением моей страховой, то я бы наверное так и поступил.
В ходе телефонного разговора я поинтересовался по поводу очереди, на что получил ответ, что прием осуществляется в порядке «живой» очереди. А так как располагающийся не подоплёку от работы офис СК закрылся, то на всю «верхнюю» часть нашего города остается только один офис, в котором явно очередь будет не маленькая. Тем более перспектива ехать в рабочее время в центр города, была крайне сомнительна. Потерять 3–4 часа рабочего времени у меня не было возможности, да и сказать честно и желания.