Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ по доходности на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Показатель доходности НПФ
Под доходностью или прибылью застрахованного лица подразумевается денежная сумма, на которую увеличились средства на личном счету.
Многие надежные структуры при подписании договора с застрахованным лицом рассказывают о предполагаемом доходе или приводят статистику прибыли за прошедшие периоды. Однако совершенно точно узнать о размере накоплений после инвестирования невозможно.
Доходность НПФ:
|
НПФ |
Резервы без вознаграждения | Резервы до оплаты вознаграждения | Инвестиции без вознаграждений | Инвестиции до оплаты вознаграждения |
| Традиция | 10.72% | 11.06% | — |
— |
|
Внешэкономфонд |
9.79% | 11.09% | — | — |
| Социум | 8.58% | 9.61% | 8.16% |
9.10% |
|
Ростех |
8.20% | 8.73% | 5.75% | 6.91% |
| Ингосстрах | 8.05% | 8.96% | — |
— |
|
Альянс |
7.88% | 7.93% | 7.88% | 8.69% |
| Апк-фонд | 7.63% | 8.71% | — |
— |
|
ВТБ |
7.63% | 7.71% | 6.81% | 7.48% |
| Национальный | 7.44% | 7.47% | 6.99% |
7.03% |
|
Транснефть |
7.38% | 7.61% | 7.42% | 7.42% |
| Оренбургский | 7.32% | 7.43% | 6.64% |
7.58% |
|
Алмазная осень |
7.27% | 7.34% | 7.27% | 8.08% |
| Газпромбанк | 7.23% | 8.07% | — |
— |
|
Гефест |
7.09% | 8.07% | 4.21% |
4.94% |
Данные рейтинги составлены с учетом данных, которые предоставляются структурами на портале ЦБ РФ. Из приведенных данных можно сделать вывод, что предыдущий период был благоприятным для НПФ: объем накоплений повысился на 3,11% и достиг суммы 3,3 триллиона рублей.
Сравнить доходность инвестирования пенсионных накоплений
На нашем портале собраны результаты по доходности всех работающих с накоплениями НПФ за несколько лет (на основе данных Банка России и ПФР). Рейтинга тут нет, но сравнить доходности фондов, госуправляющего и инфляции можно. Для этого воспользуйтесь таблицей ниже на этой странице:
- при помощи переключателя выберите тип доходности – начисленная на счет или инвестиционная, то есть до вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН;
- при помощи другого переключателя выберите тип представления результатов – доходность по годам или накопленным итогом за несколько лет;
- в фильтре добавьте интересующую вас организацию или несколько организаций. По умолчанию в таблице отображаются результаты 10 крупнейших игроков рынка по объему средств под управлением.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
| Расшифровка показателя | Рейтинг |
| Повышенная степень надежности НПФ | А |
| Стабильные компании, с довольно высоким уровнем надежности | А |
| Компания является проверенной и надежной, но не может входить в группу непоколебимых организаций | А |
| Уровень надежности удовлетворительный | В |
| Имеется ряд сомнений в ряде некоторых показателей компании | В |
| Низкий уровень надежности, нет желаемой стабильности | В |
| НПФ является ненадежный, повышенная вероятность отзыва лицензии | С |
| Вероятность отзыва лицензии максимальна | С |
| Компания имеет ряд невыполненных обязательств | С |
| НПФ является банкротом | D |
| У НПФ отозвана лицензия | Е |
НПФ ОПК – одна из старейших организаций (дата регистрации – апрель 1994 г.). Сегодня фонд так и не стал крупным финансовым учреждением, защищающим интересы пенсионеров.
На мой взгляд, у фонда мутное прошлое: он первоначально создавался под нужды Ленинградской атомной станции. Как это обычно бывает, некто, приближенный к «верхушке», открывает фонд, в который добровольно-принудительно отчисляют деньги работники предприятий.
Судите сами:
- прийти к директору человеку с улицы просто так с таким предложением невозможно: примут, выслушают и либо согласятся за откат, либо откажут, реализуя схему самостоятельно (своих родственников полно);
- как можно работнику отказаться от отчислений, если пространно говорят об увольнении, с зарплатами задержка, а инфляция зашкаливает.
Так как Р. Авдеев уже владел более 75 % НПФ «Согласие», было принято решение объединить финансы.
В конце 2022 г. НПФ ОПК был присоединен к «Нефтегаранту», обслуживающему «Роснефть». Так что у фонда появился шанс роста.
Корпоративным клиентам фонд предлагает специальные программы для решения социальных и кадровых задач. Услуги фонда доступны организациям, работающим в любой сфере.
Сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом «Газфонд» позволяет сформировать конкурентоспособный социальный пакет, привлекать квалифицированных сотрудников и удерживать их, повышать трудовую мотивацию работников и обеспечивать их социальную защиту после наступления пенсионного возраста.
В АО НПФ «Газфонд» разрабатывают программы для различных категорий работников с учетом особенностей компании и сферы ее деятельности.
Полезная информация! На официальном сайте «Газфонда» есть сводная таблица, позволяющая сравнить условия различных пенсионных схем.
Как же быть, если «Газфонд» разочаровал вас? При заключении договора говорится, что вы имеете полное право сменить организацию и перейти в другой негосударственный пенсионный фонд. Но так ли это на самом деле?
В действительности клиенты указывают на огромные проблемы в данном вопросе. Почему? Вам, как правило, достаточно просто написать заявление о переходе в другую компанию и дождаться ответа. Затем забрать в НПФ «Газфонд» пенсионные накопления. Отзывы клиентов в данном смысле не лучшие.
Ведь, чтобы перейти в иной пенсионный фонд, придется писать заявление на перевод ваших средств по другим реквизитам несколько раз. Более того, вы понесете большие потери — ведь прибыль за год, в котором осуществлен переход, окажется либо мизерной либо нулевой. Поэтому учтите: связавшись с «Газфондом», сменить место, где вы будете хранить накопительную часть пенсии, будет крайне трудно.
Программы пенсионных накоплений НПФ Газфонд
Для того, чтобы поддерживать достойный уровень жизни после выхода на пенсию, НПФ Газфонд в 2021 году своим клиентам предлагает разные варианты программ.
Договор можно заключить:
- на негосударственное пенсионное обеспечение для физических лиц: дополнительные выплаты позволят улучшить материальное положение пенсионеров или сформировать будущую пенсию;
- на обслуживание корпоративных клиентов: чтобы заинтересовать сотрудников, повысить их уровень лояльности, удержать высококвалифицированные кадры можно использовать такой инструмент как договор страхования с НПФ Газфонд. Рейтинг работодателя повысится за счет формирования более привлекательного соц. пакета. Компания может полностью взять на себя расходы по выплатам взносов или же воспользоваться комбинированным вариантом (часть суммы будет платить сотрудник).
Для получения более детальной информации обратитесь к сотрудникам НПФ Газфонда (по телефону, лично или свяжитесь в режиме онлайн).
Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ
Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.
Плюсы:
- Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
- Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
- Работа НПФ строго регламентируется законодательством
- Базовая часть пенсии застрахована государством
- Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
- Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
- Возможность переходить из одного НПФ в другой
- Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.
Минусы:
- Есть риски потери ваших дополнительных накоплений в случае отзыва лицензии у компании или ее неграмотных действий по инвестициям.
- Отсутствие гарантий доходности — фонд не дает обязательств, что его инвестиционная политика принесет высокий доход клиентам.
Статистика по АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
Чтобы стать членом фонда, нужно выбрать подходящий пенсионный план и заключить договор на обслуживание. Это можно сделать:
- непосредственно в офисе компании – менеджер найдёт оптимальный пенсионный план и заполнит все необходимые бумаги. Для заключения договора понадобятся СНИЛС, ИНН, российский паспорт;
- дистанционно, отправив онлайн-заявление на вступление в фонд через официальный сайт. Фонд пришлёт на указанный вами почтовый адрес два экземпляра договора, анкету, опросный лист, реквизиты для перечисления пенсионных взносов. Один экземпляр договора вы оставляете себе, остальные документы подписываете и отправляете в фонд удобным способом (Почтой России, курьерской доставкой).
Прежде чем переводить взносы в НПФ, убедитесь в том, что документы дошли по назначению. Для этого достаточно позвонить на горячую линию компании.
Несмотря на солидную репутацию и большой срок работы на рынке, клиенты по-разному характеризуют свои взаимоотношения с фондом. Большая часть негативных отзывов вкладчиков свидетельствует о том, что АО НПФ «ГАЗФОНД» практически не приумножает пенсионные накопления поверивших в него россиян. Низкая доходность, которую фонд показывает в последние годы, говорит о том, что инвестировать в него не слишком выгодно.
Некоторые отмечают агрессивные методы привлечения вкладчиков на обслуживание, а также отсутствие подробной информации об имеющихся пенсионных планах. Но, несмотря на мнение отдельных недовольных граждан, количество клиентов НПФ «ГАЗФОНД» растёт, а это свидетельствует о том, что всё больше россиян выбирает не доходность, а надёжность и стабильность. Этих качеств у фонда достаточно.
Главным показателем негосударственных пенсионных фондов является рейтинг надежности. В 2017 года рейтинговое агентство RAEX определило уровень надежности НПФ «Газфонд». По результатам проверки организация получила оценку «А++», что означает наивысший уровень надежности.
Свою оценку фонду дало Национальное рейтинговое агентство, присвоившие уровень надежности на уровне «ААА» (самая высокая оценка). Кроме того, организация получила положительный прогноз на последующую динамику развития. Для обеспечения высокого уровня рейтинга доходности пенсионных накоплений Газфонда использует следующие принципы:
- Оптимальное соотношение рисков и доходности. Благодаря этой стратегии клиентам гарантируется сохранность вкладов и их приумножение.
- Информационная открытость путем обеспечения доступа в «Личный кабинет клиента».
- Диверсификация финансовых ресурсов – инвестирование капитала в прибыльные отрасли экономики.
- Больше всего критики в отзывах адресовано процессу расторжения договора с НПФ. Так, клиенты организации не раз заявляли о малой сумме возвратных средств (где учитываются различные налоги, например, НДФЛ) и низкий процент доходности.
- В некоторых регионах сотрудники «Газфонда» очень навязчиво предлагают заключить договор именно с их негосударственной пенсионной организацией.
- Локальные проблемы с входом в «Личный кабинет клиента» и некорректное отображение показателей.
НПФ “Газфонд”, успешно прошедший государственную аттестацию, функционирует и принимает пенсионные вклады на протяжении более 20 лет. Этот частный фонд является одним из учредителей ассоциации НАПФ и рассматривается как один из наиболее надежных и стабильно работающих фондов.
Негосударственный пенсионный фонд “Газфонд” ведет деятельность, базирующуюся на 4 принципах:
- Сохранность средств (все финансовые операции осуществляют исключительно при наличии полной уверенности в получении в будущем прибыли).
- Увеличение доходности (поиск новых решений в инвестировании средств профессиональными финансистами).
- Информационная открытость (клиент в любой момент может ознакомиться с состоянием счета).
- Управление средствами проверенными экономистами (управление инвестиционным портфелем осуществляется профессионалами, чтобы исключить риск).
Обязательными условиями заключения договора с Газфондом являются:
- исполнение клиенту 18 лет;
- заключение первого трудового договора в возрасте до 23 лет;
- российское гражданство;
- год рождения от 1967 (иначе можно участвовать только в специальной программе, согласно которой разрешается только самостоятельно совершать вклады в сумме не менее 12 тысяч рублей в год).
Потенциальным клиентам компания предлагает заключение договора по одной из двух программ:
- Обязательного пенсионного страхования. По условиям этой программы руководители предприятий осуществляют страховые взносы в размере 6% от зарплаты в ПФР, после чего государственный Пенсионный Фонд перенаправляет деньги в НПФ. Далее деньги инвестируются в какою-либо отрасль экономики страны, благодаря чему средства приносят прибыль. Вклады подлежат ежегодной индексации.
-
Негосударственного пенсионного обеспечения. Данная программа предназначена для самостоятельного формирования пенсии вкладчика. Все страховые взносы совершаются из доходов будущего пенсионера. Деньги можно вложить на следующих условиях:
- выбрать на свое усмотрение величину страховых взносов (минимум 12 000 рублей в год);
- выбрать любой из предложенных способов внесения платежей (касса банка, терминал, отчисления напрямую через бухгалтерию по месту работы);
- получение налогового вычета по НДФЛ (13%) со всей суммы перечисленных страховых платежей;
- возможность изменения схемы внесения платежей и хранения средств в любой момент.
Программы государственного и негосударственного пенсионного обеспечения “Газфонда” позволяют назначить правопреемника на случай смерти самого вкладчика.
Негосударственная программа имеет ряд достоинств по сравнению с государственной. Среди таковых:
- начисление пенсии в течение указанного в договоре периода, на выбор вкладчика;
- самостоятельное определение условия выплаты пенсии;
- самостоятельный выбор сроков внесения страховых платежей и их сумм.
Ошибка: Гражданин Таджикистана, трудоустроенный на официальной основе в России, желает открыть пенсионный вклад в НПФ “Газфонд”.
Комментарий: Услуги негосударственных пенсионных фондов предоставляются только гражданам России – иностранцы должны быть зарегистрированы в системе ОПС и совершать страховые отчисления исключительно в ПФР.
Ошибка: Гражданин, впервые официально трудоустроившийся в возрасте 25 лет, хочет заключить договор с НПФ “Газфонд”.
Комментарий: Одним из условий “Газфонда” при приеме накопительной пенсии у граждан является заключение первого трудового договора в возрасте до 23 лет.
Вопрос №1: Можно ли досрочно снять средства с накопительного пенсионного счета в “Газфонд”?
Ответ: Да, можно написать заявление о досрочном снятии средств и забрать деньги в полном объеме. Также возможно расторгнуть договор в одностороннем порядке и перевести средства в другой НПФ.
Вопрос №2: Будут ли застрахованы вклады клиентов НПФ “Газфонд”?
Ответ: Да, все пенсионные вклады будут застрахованы. Ограничение по сумме страховки – 700 тысяч рублей.
Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.
Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.
Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
- «Согласие-ОПС» – 6,83%,
- «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
- «Алмазная осень» – 6,81%,
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
- «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
- «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
- «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
- «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
- «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.
Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.
Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.
- ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
- АО НПФ Сбербанка
- «ГАЗФОНД»
- АО «НЕФТЕГАРАНТ»
- ОАО «НПФ РГС»
- АО «САФМАР»
- НПФ Нефтегарант
- АО «НПФ «Алмазная осень»
- АО «Национальный НПФ»
- АО «НПФ «Сургутнефтегаз»
Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.
- НПФ Сбербанка (АО),
- ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
- БУДУЩЕЕ (АО),
- ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
- РГС (ОАО),
- САФМАР (АО),
- ВТБ Пенсионный фонд (АО),
- Доверие (АО),
- АО НПФ Согласие-ОПС ,
- АО НПФ Электроэнергетики.
Рейтинг НПФ России в 2021 году
Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.
Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. В соответствии с его методикой оценки наивысшим рейтингом стабильности ruAAA обладают следующие фонды:
- НПФ Сбербанка;
- Эволюция;
- Газфонд Пенсионные Накопления;
- ВТБ Пенсионный фонд.
Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.
Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.
Центральный банк РФ рейтингует НПФ немного по другим принципам. В частности, он учитывает объем собственных средств фонда, доходность, а также участие фонда в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году выглядит так:
- Сбербанк;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Газфонд;
- Эволюция;
- Альянс;
- Алмазная осень;
- Сургутнефтегаз;
- Ренессанс Пенсия;
- Социум;
- Открытие.
Одна из самых важных методик рейтингования НПФ – сравнение фондов по доходности. Ведь в итоге именно прибыльность инвестиций определяет в немалой степени размер будущей пенсии.
Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.
В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:
- Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
- Гефест – 12,16%;
- Сургутнефтегаз – 12,12%;
- Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
- Волга-Капитал – 10,81%;
- Аквилон – 10,75%;
- Первый промышленный альянс – 10,72%;
- Ростех – 10,6%;
- Федерация – 10,5%;
- Согласие – 10,42%;
- Эволюция – 10,36%;
- Открытие – 10,33%.
По данным ЦБ РФ из отчетности «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» на дату:
01.01.2020
Активы фонда (тыс. рублей): 505873367.3
- Совокупный объём пенсионных резервов (тыс. рублей): 434024403
- Общее количество участников (человек): 235210
- Участников, получающих пенсию (человек): 175545
- Совокупный объём пенсий выплаченных по НПО (тыс. рублей): 15390965.66
Накопительная пенсия – часть пенсии, которая годами формировалась у работников по найму 1967 года рождения и моложе за счет обязательных страховых взносов в государственные фонды. Организации и индивидуальные предприниматели до 2014 перечисляли 22 % от заработной платы в систему ПФР, 6 % от этой суммы направлялось на лицевые счета граждан для финансирования накопительной пенсии.
Эти средства и стали источником формирования накопительной пенсии. Они постоянно инвестируются управляющими компаниями в фондовый рынок, заработанные проценты направляются на увеличение вклада на лицевом счете. После выхода гражданина на пенсию эти средства ежемесячно перечисляются в качестве дополнительной выплаты к страховой части. Получать «добавку» можно до конца жизни, а остаток завещать наследникам.
С 2014 года был введен мораторий, и все отчисления уходят на покрытие исключительно страховой части пенсии. Накопительная пенсия граждан с 2014 года увеличивается только за счет инвестирования. Таким образом, накопительная пенсия – ежемесячная доплата, которая формируется за счет взносов работодателей и доходов от инвестирования этой суммы.