Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 в газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.
На что можно потратить материнский капитал
Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:
- Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
- Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
- Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
- Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Почему отказывают и что тогда делать
Чтобы не получить отказ от банка, нужно соблюдать правила погашения ипотеки материнским капиталом. Причин может быть несколько.
- Потеря возможности реализовать оговоренную сумму – вследствие лишения родительских прав, совершения уголовного преступления против ребенка, отмены усыновления. Это самые сложные случаи, в которых следует оспаривать столь серьезное основание в судебном порядке.
- Подача ошибочных, недостоверных, неактуальных данных в ПФР – из-за невнимательности, незнания правил и тому подобных оплошностей. Здесь все проще, и достаточно лишь исправить недочеты (допустим, поставить забытую подпись или печать) и снова направить заявку.
- Наличие иных лиц в качестве собственников покупаемого жилья.
- Недвижимость не соответствует требованиям пенсионного фонда.
Условия, порядок погашения ипотечного кредита из финансов материнского капитала
Молодые пары часто интересует, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом на погашение кредитной линии на жилье, какие при этом стоит учитывать условия?
Обратите внимание, что право погасить ипотеку материнским капиталом предоставляется исключительно при соблюдении следующих условий:
- целевое направление кредита – улучшение жилищных обстоятельств семьи;
- жилая недвижимость, которая берется в кредит, находится на территории Российской Федерации;
- владельцами приобретенного жилья становятся оба партнера;
- оформление кредита возможно, как на жену, так и на мужа, при условии официально оформленных отношений. Как видите, материнский капитал — ипотека на мужа вполне позволена;
- части детей в общей площади недвижимости (дома) определяются родителями и должны быть дополнительно заверены нотариусом.
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом происходит в определенном порядке, который включает в себя такую последовательность действий:
- клиент подписывает кредитный договор на полную стоимость квартиры (дома). Обратите внимание, что при подписании договора о займе, не следует указывать, что оплата будет проводиться с помощью МК;
- происходит оформление недвижимости на нового владельца или же регистрируется договор о долевом участии в базе Россреестра;
- банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, беря, таким образом, жилье, как залог кредита;
- клиент озвучивает намерение погасить часть ипотеки, использовав сертификат МК;
- финансовое учреждение предоставляет необходимую информацию об оставшемся долге, процентах;
- заемщик обращается в региональное отделение пенсионного фонда, при этом подает заявление на использование МК, необходимый пакет документов и справку из банковской организации об открытой кредитной линии;
- ПФР рассматривает подданные документы и выносит решение.
Сроки зачисления средств
Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.
При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины. В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период. Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.
Условия использования в ВТБ 24.
Банк ВТБ 24 входит в число лидеров российского финансового рынка, поэтому одним из первых внедряет в своей деятельности передовые технологии и достижения. Недавние изменения коснулись правил предоставления разрешения из ПФ о возможности использования средств маткапитала для погашения ипотечной задолженности. Все вопросы организации и взаимодействия с ведомством специалисты берут на себя, а потенциальному заемщику важно указать направление использования бюджетных средств.
Стандартная процедура предполагает следующую последовательность действий:
- обращение в банк и взятие справки об остатке задолженности по кредиту;
- сбор необходимых документов для получения разрешения от ПФ;
- оформление заявления по установленному правилами ведомства образцу;
- получение окончательного решения о возможности использования материнского капитала.
При подаче заявления о досрочном погашении в банк потребуется указать сумму и желаемый вариант изменения графика платежей. Необходимо уведомить кредитора, что остаток закрывается за счет средств маткапитала, желании изменить срок выплат или сумму ежемесячного платежа.
Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.
Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:
- Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
- Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
- Также есть возможность вносить только проценты по кредиту
Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.
В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.
Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации
Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.
Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:
- При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
- Если представлен неполный пакет необходимых документов.
- Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
- Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
- Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.
Плюсы, минусы и «подводные камни»
Ипотека от «Газпромбанк» имеет множество преимуществ. Правда, основная их доля приходится на сотрудников партнерских организаций или самого «Газпрома»:
- выгодные условия кредитования;
- досрочный расчет без штрафов и комиссий;
- небольшие процентные ставки;
- бесплатная заявка (без комиссии) на рассмотрение ипотеки;
- использование материнского капитала;
- отличный выбор кредитных программ;
- регулярное проведение акций по кредитованию населения;
- широкая сеть отделений по всей стране;
- очень большой срок кредитования;
- дополнительные преференции для сотрудников фирм-партнеров и держателей зарплатных карточек;
- огромные льготы сотрудникам «Газпрома»;
- широкий выбор способов погашения займа;
- возможность выбрать погашение дифференцированными платежами.
Недостатки у этой финансовой организации также имеются. И для тех, кто не может рассчитывать на существенные преференции и ради этого терпеть, они могут оказаться значительными:
- досрочное погашение возможно, но только по заранее написанному и одобренному заявлению;
- процентные ставки не для работников Газпрома не слишком отличаются от предложений других банков;
- учитывается только официально подтвержденный доход;
- максимальный возраст потенциальных клиентов ограничивается выходом на пенсию;
- слишком большая бюрократия.
Рис.2 Порядок использования мат капитала
Когда клиент только планирует оформление ипотеки, а сертификат уже на руках, всё, что остаётся собрать документы и подавать заявку. Клиентам банка заявку можно подать даже онлайн и получить предварительное решение. Если решение положительное, тогда можно смело выбирать жильё. При этом выбрать строящееся жильё можно только у партнёров, а готовое можно подобрать и самостоятельно, правда, проверка банком будет тщательнее и придирчивее.
После принятия решения клиент предоставляет в банк стандартный набор документов, вместе с сертификатом и справкой с ПФР о состоянии счёта. После одобрения можно оформлять сделку:
- заключается договор на покупку недвижимости;
- регистрируется в реестре;
- передаётся в банк, для проверки;
- банк выплачивает средства продавцу переводом или в ячейку;
- заёмщик берёт подтверждение в банке и передаёт в ПФУ со счётом для зачисления средств;
- после рассмотрения заявки (2 месяца) пенсионный перечисляет деньги банку;
- банк после получения средств пересчитывает задолженность.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Программа материнского капитала предполагает целевое использование. Денежные средства по сертификату не выдаются наличными на руки, а перечисляются пенсионным фондом на цели, перечень которых строго определен законодательством.
Справка! Размер государственной поддержки в рамках данной программы в 2020 году составляет 466617 рублей.
Законодательство говорит о том, что можно погасить ипотечный кредит маткапиталом и это является одним из наиболее популярных целевых направлений, куда граждане вправе потратить средства МК. За годы существования государственной программы, которая стартовала в 2007 году, миллионы российских семей, где имеются дети, смогли обеспечить себя жильем.
Как можно потратить материнский капитал?
С 1 января 2020 года программа материнского капитала, действующая с 2007 года, была расширена. Теперь сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года.
На рассмотрение заявления на расходование МК выделено до 10 рабочих дней (ранее было 30 дней), на выдачу не более 5 дней (ранее было 15 дней). Оформить заявление и получить сертификат можно электронно.
Скорее всего, нужно будет обратиться к кредитному менеджеру и попросить справку для пенсионного фонда.
Направление материнского капитала на улучшение жилищных условий является самым популярным способом его расходования в российских семьях. Им можно сделать первоначальный взнос или погасить действующий кредит.
Материнский капитал – действительно хорошая мера поддержки. За счет сертификата можно снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет и даже полностью закрыть кредит раньше срока.
Как узнать величину долга?
Если вы планируете частично погасить ипотеку, вам достаточно внести на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Как его узнать?
Эта информация содержится в личном кабинете клиента и графике платежей. Уточнить сведения о регулярном сборе по кредиту можно в офисе ГПБ и через call-центр.
Если вы хотите полностью избавиться от долговых обязательств перед кредитором, вам нужно узнать всю сумму задолженности («тело» кредита, начисленные проценты и штрафные санкции). С этой целью требуется заказать соответствующую справку.
Сделать это можно следующими способами:
- в «Телекард 2.0»;
- через call-центр;
- через банковский офис;
- в интернет-банкинге.
Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами для досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке, представленными на просторах интернета.
Правомерность раннего использования материнского капитала
Получить материнский капитал можно только . Федеральный закон №256 регламентирует условия получения средств через 3 года. Получить социальную помощь от государства могут:
- официальные представители (родители, опекуны и т.д.), когда ребенку, на которого выдается сертификат, исполнилось 3 года ;
- если ребенка усыновили, с момента принятия в семью должно пройти 3 года ;
- если у детей нет законных представителей, то они могут получить маткапитал по достижению 18 лет ;
- дети-сироты вправе воспользоваться сертификатом до 18 лет , если они считаются дееспособными.
Законодательством предусмотрены исключительные случаи, когда семья имеет право потратить капитал раньше . Досрочно господдержку разрешено тратить в 3 случаях:
- на лечение и восстановление ребенка-инвалида (за исключением покупки лекарств);
Маткапитал разрешено использовать на специальные мероприятия, оборудование и услуги, одобренные врачом. Семья также вправе улучшить жилое помещение, оборудовав его подъемниками, пандусами и другими товарами. Главное, чтобы действия помогали несовершеннолетнему адаптироваться в обществе и полноценно развиваться.