Споры со страховыми компаниями

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Споры со страховыми компаниями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.

Какие документы следует подготовить

Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.

Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.

Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:

1. Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
2. ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
3. Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
4. Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
5. Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.

Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:

• договор страхования;
• страховой полис;
• подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
• экспертные заключения;
• квитанцию об оплате госпошлины.

Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.

Основания страхового возмещения

Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату. Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.

Для того, чтобы было все выплачено по страховке необходимо также соблюсти определенную процедуру, т.е. собрать документы, уведомить заявлением страховую компанию о наступлении страхового случая и др.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: заключая тот или иной договор страхования, как правило, в качестве оснований для выплаты лицу страховки страховые компании указывают такие страховые случаи (события), наступление которых практически равно нулю. Например, при страховании здоровья, страховая организация может указать, что выплата будет произведена, если наступил страховой случай, заключающийся в том, что на голову застрахованного лица упал кирпич.

Т.е., страхую свое имущество, здоровье и т.д., внимательно прочитайте договор страхования, акцентировав внимание на том, при наступлении каких случаев Вам будет произведена страховая выплата. Очевидно, что в определенных местах жительства нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если страховая компания говорит, что от других случаев не страхует, тогда незачем заключать такой договор.

Возврат страхового возмещения

Если страхователю было выплачено страховое возмещение в большем размере, чем подлежало выплате, в том числе, превышая страховую сумму (максимальную сумму выплаты), то он обязан сумму, которая превышает сумму страховой выплаты, возвратить обратно страховой компании, например, если страховщик по ошибке перечислил больше, чем надо было, или сумма возмещения не соответствует реальному ущербу, т.е. ущерб меньше суммы, выплаченной страхователю или выгодоприобретателю.

Логика в данном случае проста, если лицо могло получить только определенную сумму компенсации, а получило больше, то сумма, которая превышает сумму, является неосновательным обогащением лица, так как оно получило указанную сумму незаконно, в связи с тем, что не имело права на ее получение.

При невозврате излишне выплаченной суммы страховки в добровольном порядке, указанная сумма может быть взыскана с лица в судебном порядке, при этом помимо возврата излишне выплаченных сумм, лицо обязано будет возместить расходы на уплату госпошлины, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в случае заявления такого требования истцом.

Остались вопросы? Обращайтесь к нам, и сотрудники нашего бюро проведут квалифицированную и всестороннюю консультацию по вопросу взыскания страхового возмещения, а также предложат представить Ваши интересы в суде. Ждем Ваших звонков!!!

Потребуется ли проводить независимую экспертизу?

Это зависит от конкретных обстоятельств дела и наличия калькуляции без такой экспертизы.

Так, в случае с подачей в суд на страховщика по ОСАГО экспертиза вам вряд ли понадобится. Потому что она уже есть в материалах дела. Если страховая компания насчитала мало, то сделала это на основе калькуляции. Далее вы обращались к финупу, который делал свой расчёт. Если речь идёт об отказе в выплате, то финансовый уполномоченный всё равно делает экспертизу. И в суде рассматривают именно её.

При подаче иска к виновнику независимая оценка чаще всего потребуется. Но если у вас восстановление автомобиля, к примеру, уже сделано, и есть все чеки и документы об этом, то в суде могут подойти и они как обоснование исковых требований. Но и экспертизу в большинстве случаев судья обяжет возместить проигравшую сторону.

Какие суды рассматривают дела по спорам, возникающим из договоров ОСАГО

В соответствии со статьей 28 Гражданского процессуального кодекса иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется по месту нахождения организации.

Согласно части 7 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца. На основании положений части 2 статьи 17 Федерального закона от 04.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть направлены по выбору истца в суд по месту жительства или месту пребывания истца.

На основании Конституции РФ, положений Федерального закона № 5242-1 от 25.06.1993 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», в соответствии с которыми, во взаимосвязи со статьей 20 Гражданского кодекса следует, что действующее законодательство связывает место жительства гражданина с наличием у него регистрации в жилом помещении.

Если письменная претензия не рассмотрена в пятидневный срок, либо автовладелец получи необоснованный отказ в выплатах, нужно обращаться в суд. Дела подобной категории рассматриваются мировым судом (если сумма ущерба не превышает 50 тыс. рублей), либо районным судом. Для обращения в судебные инстанции нужно располагать следующими документами:

• исковое заявление о взыскании страховой компенсации, а также штрафных санкций;
• действующий страховой полис;
• процессуальные документы, составлены по итогам дорожного инцидента – извещение о ДТП, справка о ДТП из учреждений ГИБДД, протоколы об административных правонарушениях и т.д.;
• копия заявления о выплате страховки ОСАГО;
• материалы оценки повреждений и расчета суммы ущерба, составленные в страховой компании;
• решение о выплате, либо об отказе в возмещении ущерба, с которым не согласен истец;
• экспертное заключение независимого оценщика;
• копия претензии, а также доказательства ее направления страховщику;
• отказ страховой компании в возмещении выплат (если он был направлен автовладелецу);
• расчет суммы исковых требований.

Что делать, если решение суда уже вынесено?

В том случае, если будет вынесено решение в пользу страховой компании, его можно обжаловать в суде вышестоящей инстанции. На данную процедуру ответчику отводится срок в 30 дней. При этом дополнительно необходимо в течение 10 дней написать заявление на обжалование.

Если ответчик, будучи уверенным в своей правоте, вел защиту самостоятельно, но не смог сделать это убедительно ввиду незнания юридических тонкостей, то на этапе обжалования самое время обратиться к юристам, специализирующимся в данной области. Ведь в случае победы в судебном разбирательстве все расходы на юридические услуги, которые понес ответчик, согласно ст. 100 ГПК РФ должны быть возмещены истцом.

Кроме этого, подача апелляции может помочь затянуть общий срок судебного процесса и, следовательно, выиграть время для сбора необходимой суммы, если дело все же будет проиграно.

В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?

Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.

Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.

Подготовительный этап

Прежде чем подать в суд на страховую компанию, нужно собрать полный пакет документов, в противном случае, обращение может быть не рассмотрено или возвращено заявителю.

Что же это за документы и как не попасть в такую ситуацию?

Первым делом отксерокопируйте договор, заключенный со страховой фирмой, паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность, личный идентификационный код, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Обязательно наличие схемы с места ДТП. Сохраняйте чеки и квитанции о ремонтных работах над автомобилем. В скором времени они тоже понадобятся. Если проводилась независимая экспертиза, копия акта с указанной суммой ущерба тоже пригодится.

Обратите внимание, что лучше всего иметь копии всех перечисленных документов заранее. Не спешите передавать оригиналы страховой компании, большинство злоумышленников используют эту уловку и могут оставить клиента без копии.

Досудебное урегулирование страховых споров

Наш гонорар за юридические услуги по страховым спорам выражается в виде процента от той суммы возмещения, которую мы отсудим у страховой компании вашу пользу.

И составляет от 10% до 30% в зависимости от размера суммы.

Чем большая сумма поступает вам на счет, тем меньший процент вы выплачиваете нам.

Позвоните нам по телефону (495) 255-11-80 и уже через 5 минут общения с нами:

• получите план действий, если не платит страховая или у Вас возник другой страховой спор;
• узнаете, как будет действовать страховая компания в суде;
• наглядно оцените свои шансы увеличить страховую выплату в суде со страховой компанией;
• и, наконец, поймете, что вы уже не один на один со своей проблемой, и у вас появился союзник.

P.S. С начала года мы отсудили у страховых компаний 136 960 392 рублей в пользу наших клиентов. И вас есть отличный шанс увеличить эту сумму, обратившись к нам для решения своей проблемы.

1. Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 11.03.2016 N Ф07-1029/2016 по делу N А56-76760/2015

Исковые требования:

О признании недействительным пункта договора.

Решение суда:

Исковое заявление возвращено в связи с неподсудностью дела данному арбитражному суду.

Досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком по полюсу ОСАГО является обязательным в соответствии с действующим законодательством. Предъявлять требования к Страховщику по договору ОСАГО необходимо если имеются следующие основания:

1. Исполнение обязательств не соответствует договору обязательного страхования
2. Страховые выплаты не соответствуют с размером предъявленным потерпевшим
3. Не соблюдение сроков передачи потерпевшему лицу после технического обслуживания и ремонта транспортного средства
4. Нарушены иные обязательства страховой компанией, связанные с ремонтом транспортного средства

Предъявленные требования отражаются в составленной претензии с указанием в приложении оригиналов или заверенных копий следующих документов:

• паспорт, свидетельство о рождении и иные документы, удостоверяющие личность заявителя
• подтверждающие право собственности на транспортное средство потерпевшего либо на страховую выплату в случае повреждения имущества
• устанавливающие факт ДТП. Если оформление документов происходило без вызова сотрудников полиции, то предоставляется извещение о ДТП

Претензия направляется Страховщику по месту нахождения под отметку на Вашем экземпляре о ее принятии или на юридический адрес Страховщика по почте заказным письмом с вложенным пакетом документов, указанным в приложении.

Срок рассмотрения претензии установлен законодательством в течении десяти календарных дней, с момента её получения. В течении данного срока Страховая компания предоставляет мотивированный ответ.

При получении от Страховой компании по договору ОСАГО компенсации в соответствии с реальным ущербом в части случаев необходимо обращаться в суд в связи с отказом перечислять денежные средства страхователю или сокращение страховой выплаты по усмотрению страховщика:

1. Подсудность спора. Исковое заявление к Страховой компании подается в суд по месту регистрации Страховщика или по месту жительства владельца чье транспортное средство пострадало в результате ДТП. В случае если цена исковых требований будет составлять до 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в мировом суде, а если свыше 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в районном суде.
2. Срок обращения в суд. Возникновение нарушенного права пострадавшего лица является день наступления страхового случая — ДТП. С этого дня отсчитывается три года, после которых право на взыскание со страховой компании компенсационной выплаты уже не будет при заявлении Ответчиком на пропуск срока исковой давности
3. Составление исковых требований содержит информацию о размере выплат, в связи с чем, в приложении к иску необходимо приложить пакет документов, который подтверждает факт нарушенного права.

Документы, приложенные к исковому заявлению о взыскании страховой выплаты:

• Оформленные на месте ДТП (протокол, извещение)
• Полис ОСАГО
• Заключение независимой экспертизы
• Претензия с отметкой Страховщика о принятии к рассмотрению
• Заключение медицинского обследования
• Соглашения об оказании юридической помощи, квитанции об оплате юридической помощи, а также подтверждение иных судебных расходов, если они возникли до подачи иска

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

• Письменная консультация
• Составление претензии
• Составление иска
• Составление договора
• Представительство в суде
• Защита прав потребителей
• Юридические услуги по трудовым спорам
• Юридические услуги по арбитражным спорам
• Юридические услуги по долевому строительству
• Юрист по страховым спорам-Автоюрист
• Юридические услуги при затоплении квартиры
• Проведение банкротства физического лица
• Кредитный юрист по долгам банку
• Возврат комиссий и страховок с банка
• Юрист по недвижимости
• Взыскание долга по расписке

Указанная подсудность определяется исходя из характера спора.

Большинство дел, в порядке гражданского судопроизводства, рассматриваются районным судом. Поскольку невозможно определить с точностью полный перечень дел, отечественный законодатель пошел методом исключения. В статье, регулирующей вопрос родовой подсудности указано, что в районный суд необходимо обращаться в том случае, если это прямо не отнесено к иным судам (мировому, военному областному и так далее).

Компетенция мирового суда очерчена соответствующим ФЗ «О мировых судьях». В основном это незначительные дела, которые требуют участие «арбитра» в лице судьи. К таковым относятся дела, вытекающие из семейный правоотношений, а также имущественных, в которых «цена вопроса», то есть требования имущественного характера, не превышает 50 000 рублей.

Согласно устоявшемуся мнению, деятельность мирового судьи направлена на разгрузку районного суда. В связи с особой важностью и сложностью некоторых дел их подсудность определена на уровне субъекта РФ. К таким относятся споры, в которых происходит рассекречивание государственной тайны. Ярким примером служат дела, связанные с гособоронзаказом, поскольку предметом договора является выполнение тех или иных работ, соприкасающихся с гостайной.

Следующая категория выделена как особо сложная и требующая специальных познаний – это споры, связанные с авторским правом.

На уровне законодательства установлена исключительная подсудность – московский городской суд.

Государство на уровне закона предусмотрело следующие виды данной подсудности:

• Общая – по месту нахождения ответчика.
• Альтернативная, при которой истец вправе выбирать в какой суд направить исковое заявление.

Например, при подаче заявления о расторжении брака, могут быть условия, исключающие возможность участия в судебном заседании по месту ответчика, таким образом заявление подается в суд по месту жительства истца.

• Договорная, когда истец и ответчик договариваются о рассмотрении спора в конкретном суде.

Что делать в процессе подготовки бумаг

При самостоятельном составлении искового заявления на страховую компанию необходимо учитывать ряд нюансов, от которых будет зависеть исход всего дела.

Подготавливая пакет документов нужно:

• определиться с основным истцом по делу и установить величину его полномочий;
• определить главного ответчика и указать адрес, на который суд может отправить повестку;
• выяснить какому суду подсудно рассмотрение иска;
• чётко и внятно описать всю сложившеюся ситуацию, приложив имеющиеся доказательства всему сказанному;
• грамотно истолковать требования к ответчику, ведь если они будут описаны некорректно, то исходя из ст. 196 п. 3 ГК РФ суд вправе отказать в их удовлетворении;
• определить стоимость иска, на основании чего рассчитать госпошлину;
• определиться с доказательной базой, с которой нужно будет выступать в суде;
• приложить к исковому заявлению перечень лиц, которые будет принимать участие в судебном деле;
• заверить копии документов у нотариуса.

Во время судебного процесса по всем имеющимся копиям у истца должны быть с собой их оригиналы.

Основные организации, принимающие жалобы

Куда пожаловаться на страховую компанию? Поскольку мы живём в Российской Федерации и, определённо, если вы читаете эту статью, вам не понравилась работа именно российской страховой компании, мы будем говорить о том, как сделать это в нашей стране. Итак, в России существуют две организации, занимающиеся контролем за страховыми фирмами. Именно эти организации принимают жалобы.

• Российский союз автостраховщиков (РСА)
• Федеральная служба страхового надзора (ФССН)

Пожаловаться на страховую компанию можно в следующих случаях:

• Задержка выплат;
• Отказ в выплате;
• Маленькая сумма выплат, не соответствующая договору;
• Обман любого другого рода;
• В случае отказа жалобы, при подаче непосредственно страховщику.

Итак, если произошёл вышеописанный случай, вы можете смело подавать свою жалобу в одну из организаций. Но тут тоже стоит разобраться, куда именно? В РСА или ФССН? Обе эти компании специализируются на надзоре над страховыми компаниями, однако, Российский союз автостраховщиков занимается исключительно компанией ОСАГО. Если у вас возникли проблемы с АВТО-КАСКО, то, к сожалению, РСА ничем вам не поможет.

ФССН, то есть федеральная служба страхового надзора, занимается абсолютно всей такой деятельностью на территории нашей страны. Причём меры наказания для компаний эта организация принимает более жёсткие, нежели предыдущий кандидат. При выявлении действительных нарушений эта организация способна установить высшие меры наказания, вплоть до изъятия лицензии. Однако, конечно, поскольку это высшая мера наказания, жалобы одного человека недостаточно.

Процедура обращения в суд

Обязательным требованием подачи документов в судебные органы является попытка разрешения конфликта на стадии досудебных претензий. Страхователь в письменном виде излагает обстоятельства страхового случая, детали и свои требования к страховщику. Страховая компания обязана дать официальный ответ на такой документ в течение 10 дней. В случае повторного отказа можно уже обращаться в суд.

Для этого требуется составить исковое требование. Чтобы избежать негативных последствий, связанных с ошибками составления документов, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в сфере автострахования. К тому же помощь эксперта повышает вероятность успешного разрешения спора.

Услуги юриста, в случае решения в пользу истца, оплачиваются ответчиком, то есть страховой компанией. Вместе с исковым требованием необходимо предоставить результаты независимой оценки состояния автомобиля. Цены на ремонт во многих сервисах технического обслуживания отличаются. Возможно, что страховая компания рассчитывала размер компенсации для определенного автосервиса, в котором выплаченной суммы хватит для ремонта. В таком случае иск не требуется.

Как правильно действовать, когда страховая компания подала иск на возмещение материального ущерба?

Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение. Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать. А до этого предпримите следующие действия:

• Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
• Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
• Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
• Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
• Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.

Что же касается мошенничества со стороны истца, то приведем классический пример, который до сих пор встречается в юридической практике. По документам, которые были выданы органами ГИБДД пострадавшему и виновнику в аварии, пострадала левая сторона автомобиля. В документах, представленных страховой компанией в суд, приводится перечень работ по ремонту и замене агрегатов, которые конструктивно располагаются с правой стороны автомобиля данной марки. Налицо введения суда в заблуждение. Опытный адвокат не только добьется отказа по подобному иску, но и попробует компенсировать причиненный вам моральный вред.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет за квартиру в 2023 году
• Как рассчитать пенсию — подробная инструкция и пример расчета
• Налог с продажи квартиры в 2023 году — надо ли платить и как рассчитать