Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Когда нужно вносить изменения в ОСАГО
На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:
- Замена водительского удостоверения.
- Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
- При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
- Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.
К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.
А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).
Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.
Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:
- транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный Договор страхования);
- срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
- лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).
Подписать договор должен собственник
Продаёт автомобиль владелец, именно он и должен поставить разборчивую подпись под своими реквизитами. Никаких третьих лиц в сделке быть не должно. (Мы уже рассказывали, как нерадивый сын продал автомобиль матери без её ведома, и как затем пришлось добросовестному покупателю, с нашей помощью, возвращать свои деньги после ареста машины).
Правда есть исключения. Если собственник не может самостоятельно совершить действия по продаже авто, он поручает этим заняться другому лицу. Для этого на доверителя выписывается нотариальная генеральная доверенность. С этим документом третье лицо имеет право подписать ДКП от имени собственника.
Внимание! Доверенность надо обязательно проверять через Федеральную нотариальную палату. Есть мошеннические схемы, когда авто продают по отзывным доверенностям. Такую сделку вскоре расторгают. Авто возвращают владельцу, а покупатель остаётся без машины и денег.
С 12 июля 2022 года автовладельцы могут оформлять электронный ДКП через Госуслуги. Такой подарок нам сделало Министерство цифрового развития, обещая новаторство ещё пару лет назад. Сервис работает вот уже 4 месяца и пока получает больше положительных отзывов, чем отрицательных.
Его главное преимущество – это повышенная безопасность. Ведь заключить договор купли-продажи могут пользователи с подтверждёнными учётными записями. Вдобавок автомобиль автоматически проверяется на угон и по ведомственным базам на ограничения. К тому же портал гарантирует, что договор правильно заполнен и правильно подписан (никакой гаишник в регистрации не откажет, ссылаясь на ошибки).
Сам процесс оформления выглядит так:
- Продавец и покупатель скачивают приложение «Госключ» (для подписи).
- Покупатель оформляет на себя ОСАГО (или переоформляет старый полис).
- Автомобиль старше 4-х лет проходит техосмотр и получает диагностическую карту.
- Продавец заполняет в системе портала бланк ЭДПК (почти все поля заполняются автоматически).
- Заполненный договор продавец отправляет покупателю. Последнему необходимо согласовать ЭДКП в течение 24-х часов (согласен / не согласен).
- В следующие 24 часа продавец и покупатель подписывают договор электронными подписями «Госключ».
- Оформленный договор появляется в личном кабинете у каждого участника сделки. На бланке, в левому верхнем углу, стоит логотип «Госуслуги».
Какие имеются особенности перерасчета при переоформлении ОСАГО?
Согласно закону, при каждом приобретении ОСАГО (если не происходило годичного разрыва страхования) в СК производится перерасчет суммы оплаты (согласно п. 23 Правил), на основе страховых коэффициентов. При этом возможно увеличение или уменьшение стоимости страховки.
А вот при переоформлении автогражданки на нового страхователя перерасчет будет проходить лишь в сторону увеличения оплаты, если это предполагают коэффициентные показатели. Если же у нового страхователя совокупность коэффициентов предполагает уменьшение сумы оплаты, то этого не произойдет.
Почему?
Просто СК пользуются отсутствием нормативного положения на этот счет, только и всего – менеджер вежливо сошлется на техническую невозможность осуществления подобной проводки на выплату.
Поэтому тут возможны два варианта:
- Водитель доплачивает вычисленную коэффициентную разницу;
- Водитель ничего не получает, но и не платит, если коэффициентной разницы нет.
Вообще страховщики всю страховую премию считают своей с момента ее уплаты и подчиняются положениям о выплатах за неиспользованный период неохотно. Но это другая интересная тема, на которую я подготовлю материал для одной из последующих публикаций.
Можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля
При продаже-покупке транспортного средства можно переоформлять страховку на нового владельца.
Человек, передающий авто в собственность другому лицу, снимает с себя ответственность перед пострадавшей стороной в случае возникновения ДТП.
Действовать страховка на старого владельца при продаже автомобиля прекращает. Новый водитель должен обзавестись полисом страхования. Для водителей есть 3 варианта, которым они могут следовать:
- переоформить страховку на нового владельца машины;
- сделать новую страховку при смене владельца авто;
- вписать в страховку будущего владельца ТС.
Как происходит возврат средств за ОСАГО
После расторжения старого полиса предыдущий страхователь получит часть уплаченной страховой премии. Она рассчитывается на остаток срока действия полиса. Из нее вычитается неустойка 23% — 20% забирает страховая компания, 3% отходят РСА. Сумма возмещения не зависит от страховых случаев, произошедших в течение срока действия страховки.
Чтобы определить размер компенсации, необходимо сумму полиса разделить на 365 дней, умножить на количество дней до окончания срока действия и вычесть 23%.
Компенсация за расторжения полиса выплачивается наличными или безналичным способом. Во втором случае необходимо указать в заявлении реквизиты счета, на который должен поступить платеж. Если страховая компания задерживает выплату — потребуйте объяснения причин, либо обратитесь в вышестоящую инстанцию или суд.
Когда нужно менять ОСАГО при замене прав или смене фамилии?
Итак, мы узнали, что необходимо изменить карту ОСАГО или, точнее, внести фактические изменения при смене содержащихся в нем данных. Но нужно ли менять его при смене документов или фамилии, зависит от того, разрешено управлять автомобилем по этому полису неограниченному количеству людей или ограниченному.
- Если по полису автомобилем разрешено управлять неограниченному количеству людей, при смене прав нет необходимости менять такую страховку, так как информация о номере водительских прав содержится только в таблице с допущенными лицами, а при неограниченном полисе этот список пуст (а выше стоит галочка, что разрешено водить неограниченному количеству людей). Однако полис должен быть изменен, если имя или фамилия страхователя изменились, потому что эти данные держателя полиса включены в полис.
- Если только определенным людям разрешено управлять ТС по полису, информация о водительских правах вводится в соответствующий столбец (таблицу). Поэтому при замене документов нужно поменять полис. Это также необходимо сделать, если изменились фамилии или имена тех, кто допущен управлять машиной по полису ОСАГО.
Как происходит возврат средств за ОСАГО
После расторжения старого полиса предыдущий страхователь получит часть уплаченной страховой премии. Она рассчитывается на остаток срока действия полиса. Из нее вычитается неустойка 23% — 20% забирает страховая компания, 3% отходят РСА. Сумма возмещения не зависит от страховых случаев, произошедших в течение срока действия страховки.
Чтобы определить размер компенсации, необходимо сумму полиса разделить на 365 дней, умножить на количество дней до окончания срока действия и вычесть 23%.
Компенсация за расторжения полиса выплачивается наличными или безналичным способом. Во втором случае необходимо указать в заявлении реквизиты счета, на который должен поступить платеж. Если страховая компания задерживает выплату — потребуйте объяснения причин, либо обратитесь в вышестоящую инстанцию или суд.
Для того чтобы внести изменения в страховой полис ОСАГО, собственник должен обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и собранным пакетом документов. Бланк заявления на смену полиса предоставляет страховая. Пакет бумаг идентичный тому, что готовится для первичного оформления.
Перечень документов при смене владельца ТС:
- паспорт гражданина РФ;
- для юрлица – регистрационные документы;
- свидетельство регистрации автомобиля, техпаспорт;
- талон техосмотра;
- новый владелец предоставляет свое водительское удостоверение;
- полис ОСАГО оформленный ранее.
После проведения процедуры переоформления договора, страховая компания должна выдать:
- оригинал ОСАГО, подписанный новым собственником и страховым агентом;
- правила использования автостраховки при смене владельца;
- европротокол в 2-х экземплярах;
- памятка о действиях при дорожно-транспортных происшествиях;
- квитанцию, подтверждающую оплату по договору страхования.
В полисе ОСАГО можно исправить опечатки и ошибки, допущенные при оформлении, неверно рассчитанную цену страховки, личную информацию клиента. Некоторые сведения необходимо просто зарегистрировать в базе страховой компании. Это изменение паспортных данных или новый контактный телефон.
Сведения, при вводе которых предполагается переоформление договора без перерасчета страховой премии следующие:
- Смена фамилии страхователя или новое наименование юридического лица, смена места проживания и регистрации.
- Смена фамилии собственника или новое наименование юридического лица.
- Смена марки и модели автомобиля, если имела место реконструкция, но нет изменений в категории или двигателе.
- Присвоение нового VIN-номера.
- Выдача нового паспорта транспортного средства.
- Замена/получение госномера (об это необходимо заявить в страховую организацию до истечения 3 дней с момента получения).
- Новые сведения о водителях, вписанных в страховку — другая фамилия, новое ВУ (о внесении изменений в полис ОСАГО при замене прав читайте здесь).
При вводе следующих данных не только переоформляют полис, но и производят перерасчет страховой премии:
- Смена места проживания или регистрации собственника ТС.
- Смена марки и модели автомобиля, если имела место реконструкция, и были внесены изменения в категорию или двигатель, число пассажирских мест и максимальную допустимую массу.
- Изменение цели эксплуатации на такси.
- Изменение ограничения на допущенные к управлению лица, то есть если выполнен переход с неограниченного полиса на ограниченный и наоборот.
- Удаление или добавление лиц, управляющих автомобилем (о том, что грозит, если не внести водителя в страховку, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, сколько стоит добавление водителя в полис).
- Изменение периода эксплуатации ТС.
Касательно данных, которые изменить нельзя:
- само транспортное средство, при продаже автомобиля, на новую машину ОСАГО переоформить невозможно;
- время действия страховки, так как договор заключается на определенный период, возможным является только его расторжение;
- страхователь, предусмотрено внесение новых сведений о нем, но не замена.
Альтернативный вариант
В определенных случаях полис ОСАГО, оформленный на продавца транспортного средства, может быть передан покупателю. Для этого обязательно следует получить согласие от страховщика. Итак, на вопрос, можно ли переоформить страховку на нового собственника ТС, ответ положительный. Но для этого необходимо придерживаться следующей очередности действий:
- Достижение договоренности между сторонами сделки.
- Посещение страховой для подачи заявления и переоформления документов. Заявитель должен предоставить свой гражданский паспорт, договор купли-продажи ТС, страховку, ПТС и непосредственно само заявление.
- Страховщик забирает старый полис и через 2 дня выдает новый. Что в нем меняется? В строке «собственник» вместо ФИО продавца, указываются данные покупателя, а в графе «лица, допущенные к управлению авто», теперь значатся две фамилии – первоначального страховщика и нового владельца. Неизменной остается графа «Страхователь» — в ней по-прежнему стоит ФИО продавца авто, поскольку именно он и остается лицом, застраховавшим ТС. Поэтому как раз-таки и могут в дальнейшем возникать различные неоднозначные ситуации при выплате компенсаций по страховке. Например, продавец в обязательном порядке ставится в известность при попадании авто в ДТП.
- Новый собственник возмещает продавцу сумму, оставшуюся невостребованной при страховании, то есть ту, которую бы выплатил страховщик при досрочном расторжении страхового соглашения.
- Перерегистрация автомобиля производится новым собственником без проблем, поскольку страховой полис уже есть.
Стоит сказать, что этот вариант вызывает неодобрение у страховщиков. Но поскольку пунктом 23 Правил об ОСАГО данная возможность предусмотрена, то отказать в переоформлении полиса они не могут (при условии подачи всех документов и наличии обоюдного согласия). Однако вполне законная возможность, которой страховщик не преминет воспользоваться, — запросить уплаты дополнительного взноса по страховке (в связи с увеличением риска).
Итак, нужна ли страховка при переоформлении машины? Конечно, нужна. Она может быть получена двумя путями – оформлением нового полиса либо путем переоформления ОСАГО продавца авто на покупателя. Первый путь наиболее предпочтителен. Вторым вариантом обычно пользуются лица, которые состоят в родственных либо дружеских отношениях.
Порядок переоформления полиса ОСАГО
Переоформление полиса об обязательном страховании автогражданской ответственности возможно несколькими способами:
- Расторжение договора страхования.
- Соглашение сторон сделки и внесение покупателя авто в страховку.
При расторжении договора страхования, продавец должен пройти через несколько этапов:
- Составление заявления с просьбой расторгнуть договор страхования и выплатить денежную компенсацию за неиспользованные дни.
- Предоставление документов, подтверждающих факт заключения договора ОСАГО и перехода права собственности на автомобиль.
- На основе всех полученных документов, сотрудники страховой компании аннулируют заключенное с продавцом соглашение.
- После старому владельцу выдается компенсация за все время неиспользования полиса. При этом из перечисляемой суммы удерживается 20-23 процента от стоимости страховки.
Если же страховой полис переоформляется на нового собственника транспортного средства, сторонам необходимо действовать следующим образом:
- Встретиться с покупателем транспортного средства и заключить договор о том, что он выплатит определенную соглашением сумму компенсации за неиспользованный полис.
- Заверить составленный документ у нотариуса.
- Страхователь должен составить заявление с просьбой внести его в полис.
- Обе стороны должны приехать в страховую компанию и внести соответствующие изменения о смене страхователя.
В некоторых случаях страховая компания может запросить у продавца и покупателя дополнительные документы.
Переоформление страхования – что это такое?
Данная процедура выполняется в соответствии с Законом об ОСАГО ФЗ №40 , Положением ЦБ РФ об ОСАГО №431-П и Гражданским Кодексом РФ ФЗ№14, но, тем не менее, данные документы не являются строгими юридическими нормативами для ее регламентирования.
Так как езда без полиса обязательного автострахования считается незаконной, то внесение изменений основных данных необходимо сделать как покупателю, так и продавцу . Страховые компании обычно соглашаются на переоформление, чтобы избежать досрочного расторжения договора, ведь в этом случае придется компенсировать неиспользованные денежные средства.
Отказ получают лишь водители, ставшие причиной аварии в действующем страховом периоде, в таких ситуациях СК ссылаются на п.1 ст.955 ГК РФ. Этот нюанс касается продавцов, но будущим владельцам тоже грозит отказ, если езда была неаккуратной, и требуется внести изменения по КН (коэффициент нарушений). В таких случаях остается заключить новый договор.
Что делать при продаже по генеральной доверенности
Подобный способ продажи автомобиля нельзя назвать популярным. По факту машина будет все так же зарегистрирована за продавцом, и транспортный налог будет начисляться именно ему. С подобным фактом готовы мириться далеко не все покупатели, ведь автомобиль будет все так же в собственности прошлого владельца.
Однако подобные продажи все еще осуществляются. Чаще всего они напрямую связаны с заверенными договоренностями сторон. Так как сам автомобиль остается в собственности у предыдущего владельца, то и переоформлять его не требуется. Новый владелец должен быть внесен в список людей, которые допущены к управлению автомобилем.
Передача исполнения обязанностей по страховому договору здесь уже не имеет места, ведь Вы продолжаете владеть транспортным средством. Однако вписывание нового водителя, который имеет право пользоваться автомобилем, является платной услугой. После обращения в страховую компанию Вам уже смогут сказать, какой именно будет доплата за такую операцию.
Продажа не новой машины сейчас не является редкостью, но при этом у собственников транспортных средств зачастую появляются вопросы, связанные с автостраховкой. В этом материале рассказывается, как переоформить ОСАГО на нового владельца, а также освещаются все прочие сопутствующие моменты.
Когда переоформление невозможно?
Многие собственники авто часто задаются вопросом, а возможно ли сделать переоформление действующего полиса при продаже авто на другой автомобиль? Да, действительно такая возможность существует, но в этом вопросе есть множество нюансов, о которых следует знать.
- Чаще всего продавцы авто, производят расторжение действующих договорных отношений со страховой организацией и получают возврат средств за неиспользованный период действия страховки от своей СК.
- Второй вариант — собственник авто может произвести переоформление полиса автогражданской ответственности на покупателя, в таком случае произвести возврат средств за период времени, когда вы договором не пользуетесь должен покупатель.
Более подробно об условиях и нюансах переоформления ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля вы можете прочитать в этом материале.
ВАЖНО! Ни в Правилах, ни в Законе об ОСАГО нет информации о возможности внесения поправок в сведения о транспортном средстве.
В том случае, если вы продали свое авто и взамен приобрели новую машину, то будете обязаны пройти процедуру страхования автогражданской ответственности по новой. Полис, который был оформлен на проданную машину, вы можете:
- Положить на полку и ничего с ним не делать, если до окончания срока действия данного договора осталось меньше месяца, то нет смысла расторгать такой договор.
- Расторгнуть свою сделку с СК и получить компенсационную выплату за период, в течение которого вы не будете пользоваться данным страховым продуктом. О том, как правильно оформить заявление на расторжение договора по ОСАГО, читайте .
- Произвести переоформление своего договора автогражданской ответственности на покупателя вашего авто, и соответственно получить возмещение за неиспользованный период с него.
Полис автогражданской ответственности на старое авто не пригодится вам при эксплуатации новой машины — в данном случае такой договор недействителен, ведь в нем отражена информация об уже проданном ТС. Данный вопрос регулируется ст.6 пунктом 9 «Закона об ОСАГО», а именно: если в случае ДТП вред потерпевшему был причинен автомобилем, который не значится в полисе автогражданской ответственности, то тогда ущерб причиненный потерпевшему не относится к страховому случаю.
В случае если ущерб причинил водитель, машина которого не вписана в полис автогражданской ответственности, то компенсацию причиненного ущерба будет обязан выплатить водитель ТС, а не СК.
Из этого следует, что произвести переоформление имеющегося у вас полиса автогражданской ответственности на другое ТС нельзя. Но не все так однозначно, как кажется на первый взгляд и произвести переоформление договора автогражданки возможно.
Как изменить автомобиль в полисе?
Согласно требованиям закона, замена автомобиля, указанного в ОСАГО, невозможна. Если вы продаете или меняете автомобиль, вам нужно будет досрочно расторгнуть и перезаключить договор.
При продаже автомобиля вы имеете право вернуть часть страховых взносов, уплаченных в течение срока действия договора. Есть формула расчета возврата взносов. Для упрощения и понимания, мы приведем формулу:
СУМ ВОЗВРАТ=УПЛ ВЗНОС*77%*КОЛ ДНЕЙ
- 77%, так как для возврата используется только сумма за вычетом расходов на ведение дела страховщика и отчислений в фонды – это 23%,
- КОЛ. ДНЕЙ – количество дней, которые остались неиспользованными от срока действия договора. 365 дней минус количество использованных дней до ДАТЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В СТРАХОВУЮ компанию, а не даты продажи.
Если старый автомобиль останется в вашей собственности, вы не сможете вернуть уплаченные взносы.
При покупке и продаже автомобиля по генеральной доверенности вы можете включить нового владельца в действующий договор ОСАГО. В этой версии как старый, так и новый владелец могут использовать автомобиль на равных условиях. По истечении срока действия полиса владелец транспортного средства сможет оформить новый на свое имя.
Мы обращаем внимание, что продажа ТС по “генеральной доверенности” де юре не является “продажей”, поскольку право собственности на автомобиль не переходит. Это частное заблуждение, и в случае серьезного ДТП, в том числе со смертью участников аварии, иск будет подан на собственника (то есть на того, кто оформил генеральную доверенность).