Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебный порядок взыскания денег по ОСАГО: как его соблюсти». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Надо иметь неоспоримые аргументы и доказательства для того, чтобы страховая компания удовлетворила требования застрахованного лица в добровольном порядке. Юридические службы страховых компаний вовсе недаром едят свой хлеб, и их выводы и решения очень сложно опровергнуть.
Поэтому надо быть готовым к тому, что скорее всего страховая компании откажет в удовлетворении претензий, и придется идти в суд.
Закон отводит страховщикам 10 дней на рассмотрение претензии. По истечении этого срока страховая компания обязана или удовлетворить требования претензии, или отказать в них. Непоступление в установленный срок ответа расценивается как нарушение закона и может быть основанием предъявления к страховщику дополнительных исковых требований о взыскании:
- материального ущерба из расчета 1% за каждый день просрочки;
- 50% процентов от суммы иска в счет возмещения морального вреда.
Правила составления письма
Письмо-претензия не имеет стандартного унифицированного образца, обязательного к применению. Оно может составляться в свободном виде или по разработанному внутри предприятия шаблону. Тем не менее, существует ряд правил, которые в любом случае необходимо соблюдать в процессе его написания.
Письмо-претензия всегда должно включать в себя
- сведения об отправителе и адресате (если речь идет о юридических лицах, здесь надо указывать их полные наименования, а также, — касаемо адресата, — должность и ФИО лица, для которого оно предназначено);
- причины его написания со ссылками на пункты договора, законы и пр. нормы, которые были нарушены;
- возможные пути решения проблемы и санкции (также в соответствии с законодательством РФ), которые могут наступить для адресата в случае бездействия.
Если в письме приводятся какие-то суммы и сроки, их нужно вписывать как цифрами, так и прописью.
При наличии каких-либо дополнительных доказательств, их можно присовокупить к письму в виде приложений (это могут быть чеки, квитанции, доп.соглашения, фото, ссылки на видео файлы и т.д.). При этом в самом письме нужно обязательно отразить факт приложений, с указанием их количества и, если они письменные — числа страниц (по каждому из них отдельно).
Писать письмо-претензию можно как от руки, так и в печатном виде, но вне зависимости от того, какой путь будет предпочтен, послание нужно заверить «живым» автографом руководителя. При этом ставить на нем оттиск печати не обязательно (предприятия и организации с начала 2016 года освобождены от обязательства штамповать документы).
Письмо-претензия о некачественном товаре
В каких случаях составляется
Письмо–претензия о ненадлежащем качестве товара может направляться таким адресатам:
- поставщику в случае доставки товара, качеством не соответствующего договору;
- организации, продавшей товар ненадлежащего качества конечному потребителю.
Большинство таких документов направляется как раз в соответствии с защитой прав потребителей.
На какой результат рассчитано претензионное письмо
В такого рода документах всегда принято указывать, на что рассчитывает податель письма по отношению к адресату. Если речь идет о ненадлежащем качестве купленного товара, то, в зависимости от конкретной ситуации, у подателя письма есть выбор, который необходимо озвучить в документе:
- заменить некачественный товар на другой аналогичный, но надлежащего качества;
- заменить испорченный товар на такой же, но другой марки или артикула (по договоренности, с доплатой или без);
- уменьшить цену, уплаченную за товар, соразмерно с дефектами;
- бесплатно исправить недостатки, несовместимые с качеством товара;
- оплатить устранение дефектов в товаре, выполненное потребителем или сторонним лицом;
- вернуть все деньги, которые были уплачены за товар, возвратив его продавцу (расходы по возврату ложатся на продавца).
ВАЖНО! Необходимо соблюдать сроки подачи претензионного письма – для удовлетворения требований есть определенные временные рамки.
Дополнительные нюансы
Помимо озвученного требования, которое допускается Законом о защите прав потребителей, и обычных реквизитов. Обязательных для деловой переписки, в письме-претензии о некачественном товаре должны содержаться подтверждающие сведения. Они могут быть в виде приложений документов, свидетельствующих о факте оплаты товара и несоответствии качеству. Ими могут быть:
- копии чека, квитанции;
- технический паспорт на товар длительного пользования (копия);
- копия гарантийного талона на ремонт;
- акт об экспертизе технически сложного товара и др.
Какие документы приложить к претензии
К заявлению прикладывают все имеющиеся документы, подтверждающие обоснованность требований пострадавшего. Чем больше доказательств своей правоты предоставит водитель, тем больше шансов, что его запрос будет удовлетворен в полном объеме.
В качестве доказательств занижения выплат предоставляется заключение независимого эксперта о размере повреждений и стоимости восстановления. Оплатить экспертизу придется владельцу машины. Проводят процедуру только после того, как сотрудники страховой осуществят осмотр и оценку, обязательные по заключенному договору. После получения акта о размере возмещения от специалистов страховой можно предоставить автомобиль для осмотра независимым экспертам.
Если независимая экспертиза проведена до проведения оценки страховой компанией, она имеет право отказать в рассмотрении претензии.
Если имели место дополнительные расходы (оплата эвакуатора), необходимо предоставить страховой чеки. Понадобится и справка об ущербе для здоровья водителя, если таковой имел место.
Также выгодополучатель должен приложить к заявке и другие документы. Можно использовать оригиналы, но лучше передавать в страховую заверенные нотариально копии.
ПРАВИЛА ПОДАЧИ ПРЕТЕНЗИИ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ
Досудебное урегулирование споров со страховой компанией по различным полисам в одних случаях является рекомендованным, а в других обязательным. Так, в поправках к Закону об ОСАГО №40-ФЗ от 01.09.2014 г. указано, что страхователь перед обращением в суд в обязательном порядке должен направить претензию в страховую компанию.
Только после того, как вы получили отказ по страховому случаю на основании претензии, либо сроки ее рассмотрения истекли, а СК не предоставила письменного ответа о своем решении, можно составлять исковое заявление. Если досудебная претензия по ОСАГО не была направлена страховщику, суд имеет законные основания отказать в приеме заявления и рассмотрении иска.
При этом претензия в страховую компанию должна быть оформлена в соответствии с установленными правилами, а именно:
- указание реквизитов получателя и отправителя (наименования СК, Ф.И.О и должности лица, на имя которого направляется документ, Ф.И.О. страхователя, его адрес, почтовый индекс, контактные телефоны);
- детальное описание события (описание транспортного средства и его повреждений, дата и место аварии). Если претензия подается относительно занижения компенсации, описывается сумма средств и дата их поступления;
- требования потерпевшего (если речь идет об увеличении размера возмещения, необходимо подкрепить свои требования соответствующими документами, такими как заключение независимой экспертизы, чеки за ремонт машины, акты выполненных работ и т.д.).
Обращаем внимание, что согласно установленных правил досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО и КАСКО может быть оставлена без рассмотрения, если она подана без заключения независимой экспертизы, составленной в соответствии с требованиями Центрального Банка РФ.
Для подачи претензии в страховую компанию необходимо подготовить два экземпляра документа. Оригинал принимается на рассмотрение в СК, а на копии вам необходимо зафиксировать в приемной страховщика дату получения документа, его регистрационный номер, подпись ответственного лица – представителя страховой компании.
Этот момент стоит учесть, ведь без подтверждения того, что СК получила вашу претензию, вы не будете вооружены весомыми доказательствами в суде, если разбирательства не удастся решить мирным путем.
Документы для подачи претензии
Предсудебный претензионный порядок стоит соблюсти с целью защиты своих интересов. Для этого надо не только написать жалобу, которая в будущем станет основанием для составления иска, но и приложить все копии документов, подтверждающие заявленные требования.
Во вложение необходимо включить следующие сканы бумаг:
- Паспорт заявителя или его уполномоченного лица, вместе с доверенностью, на основании которой он представляет интересы.
- Документы на автомобиль.
- Полис ОСАГО с приложениями и соглашением. Если было расторжение договора, то все выданные справки после этого события.
- Постановление, протокол или справка о ДТП. Если сотрудников ГИБДД не вызывали, то потребуется предоставить копию европротокола.
- Бумаги, подтверждающие нанесенный ущерб, справки и выписки из медицинской карты.
- Заключение экспертизы, проведенной компанией или независимым специалистом.
- Квитанции и чеки о понесенных расходах.
Чем полнее будет пакет документов, тем меньше шансов у ответчика предоставить отказ в проведении перерасчета. Но даже в этом случае всегда остается шанс обжаловать решение компании в суде. Если действует юридическое лицо, потребуется обращаться в арбитраж.
Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:
- не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
- нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
- заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
- предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
- первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
- страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
- дана не полная информация в претензии;
- нет отметки о несогласии с действиями страховой;
- когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
- заявитель не указал данные для перевода компенсации;
- водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).
Прилагаемые документы
К претензии должны быть приложены обязательные документы, без которых она вообще не будет принята. К обязательным документам относятся:
- полис ОСАГО или его заверенная копия;
- копия паспорта страхователя;
- копия техпаспорта автомобиля с целью подтверждения права собственности на машину;
- свидетельство о наступлении страхового случая, например протокол о ДТП;
- квитанции, чеки, акты дефектовки, медицинские справки, акты экспертиз и другие документы, подтверждающие материальный ущерб в результате ДТП. Обратите внимание, что даты выдачи этих документов должнs быть позднее тех, которые были приняты за основу той оценки страховщика, с которой вы не согласны.
Помимо обязательных могут быть приложены также и опциональные документы, то есть прилагаемые по усмотрению автора претензии. К опциональным можно отнести письменные объяснения свидетелей ДТП, которые не были изучены ранее, и т.д.
В каких случаях пишется досудебная претензия в страховую в 2022 году?
Сегодня нельзя просто взять и подать в суд на страховщика, который, допустим, заплатил мало денег. В законе на случай неисполнения страховщиком своих обязанностей предусмотрена отдельная Процедура – досудебная стадия урегулирования спора.
В предыдущих наших статьях мы рассказывали о нововведениях в Закон об ОСАГО и в частности, в процедуру досудебного урегулирования. Напомним основные моменты, чтобы вы не путались в терминологии.
До 1 июня 2019 года в случае спора со страховой, все потерпевшие по ОСАГО обращались в страховые компании с досудебными претензиями. Этот обязательный досудебный порядок был изменён принятием нового Закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг(финансовом уполномоченном).
Изменили не только саму процедуру, добавив в неё новою «инстанцию», но и терминологию.
Теперь Потерпевший (физическое лицо) Потребитель финансовых услуг подаёт в страховую компанию Заявление о разногласиях и дальше обращается к финансовому уполномоченному.
А досудебную претензию подают в СК потерпевшие – юридические лица. Для них ничего не изменилось, и после претензии они идут сразу в суд.
В то же время, термин «досудебная претензия» закрепился в сознании и лексиконе большинства наших водителей. Поэтому, для лучшего понимания мы будем писать в статье о привычной досудебке, но иметь в виду официальное заявление о разногласиях.
Как составляется досудебная претензия по КАСКО
В большинстве случаев итоговое решение по конфликту со страховщиком напрямую зависит от того, насколько грамотно и правильно с законодательной стороны оформлена жалоба. Поэтому автовладельцу перед составлением документа желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом.
При написании жалобы можно воспользоваться типовыми шаблонами документа. Образец претензии в страховую компанию по КАСКО можно скачать на нашем сайте.
Начинают писать документ с так называемой «шапки». Согласно установленному образцу, в правом верхнем углу следует указать:
- Название СК, оформившей договор КАСКО.
- Юридический адрес.
- ФИО заявителя и его регистрационный адрес.
- Номер контактного телефона.
После подробного ознакомления со страховым полисом, составляется главная часть документа, в которой указывается номер договора и дата его подписания, подробно описывается страховой случай, а также дата обращения с заявлением к страховщику.
Как составить досудебную претензию по ОСАГО
Претензией именуют первичный документ, благодаря которому есть возможность провести процедуру урегулирования спорной ситуации и это происходит путем передачи его в соответствующий орган.
Обычно претензию подают лишь в тех случаях, когда пострадавшая сторона не согласна с выдвинутыми условиями со стороны страховщика.
В частности, всегда оспариваются денежные суммы, которые подлежат выплате. Она представлена письменным обращением от лица потерпевшего с требованием, осуществить выплаты, а также увеличить сумму материальной компенсации.
Досудебное производство через подачу претензии – это обязательная стадия урегулирования конфликтной ситуации, если речь идет о вопросах, касающихся ОСАГО.
Какая информация содержится в досудебной претензии по ОСАГО?
Претензия в страховую фирму составляется обязательно в письменном виде, с подписью ответственной персоны.
При составлении претензии следует указать такую важную информацию:
- наименование страховой фирмы, в которой вы застраховали свое транспортное средство;
- личные данные потерпевшего (ФИО) и его фактический адрес проживания;
- четко сформулированные требования, которые были выдвинуты к страховой организации. Необходимо объяснить причину подачи претензии;
- следует указать свои банковские реквизиты, на которые в дальнейшем будет произведена выплата средств и номер телефона для связи.
В перечень бумаг к претензии, разрешается прикладывать как оригиналы, так и копии:
- ксерокопию паспорта, то есть, документ, удостоверяющий личность;
- бумаг, согласно которым транспортное средство действительно принадлежит вам;
- справки о том, что произошла аварийная ситуация на дорожном полотне, с приложением в виде протокола и постановления об административном правонарушении;
- также предъявляется полис ОСАГО.
Страховщику дается всего пять дней на рассмотрение претензионного письма. Если за это время не были произведены какие-либо действия – тогда можно смело подавать в суд.
После рассмотрения дела в судебном порядке должна быть произведена выплата, либо же направляется письмо с аргументированным отказом в удовлетворении требований гражданина.
Может быть несколько причин для отказа со стороны страховщика, претензию не рассматривают, если она была написана лицом, которое не является потерпевшим (либо каким-то другим уполномоченным представителем). Страховщик имеет полное право отказать, если не был представлен перечень всей необходимой документации, а также водитель забыл указать реквизиты, куда можно было перечислять денежные средства.
Правила составления претензии к страховой компании
Нередко страховщики допускают ошибки, не предоставляя выплату. В этой ситуации специалисты рекомендуют подготовить претензию и направить её на имя руководителя компании. Иногда ошибки допускают не специально
После того как проведена проверка, обязательства могут выполнить в полном объеме. Претензию к страховой компании нужно оформлять правильно, принимая во внимание все нюансы. В иной ситуации заявку не рассмотрят или вынесут по ней отрицательное решение
Нередко сотрудники страховых компаний пользуются неграмотностью граждан, не желая исполнять свои обязательства из-за допущенных ошибок.
Эксперты советуют внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Обычно в бумаге учета отражаются правила составления того или иного документа. Можно скачать бланк претензии на официальном сайте организации. В этой ситуации вероятность возникновения споров существенно снизится. Однако даже если готовый бланк заполнен правильно, он должен содержать обязательную информацию. Дополнительно должны присутствовать основания, позволяющие подготовить документ.
Исход жалобы на страховую по ОСАГО
Страховщики, получившие претензию, должны ответить на нее в течение 10 календарных дней. Ранее срок составлял пять суток. Из данного периода исключаются праздничные дни.
При отсутствии своевременного ответа страховщикам придется заплатить неустойку. В соответствии с пунктом 4 статьи 19 закона «Об ОСАГО», размер определяется профессиональным объединением страховщиков (ПОС). Прошение в ПОС рассматривается в течение 20 суток.
При выявлении нарушений будет вынесено предписание о необходимости исполнения решения. Если факты неправомерных действий отсутствуют, то страхователь получит отказ.
Удовлетворение жалоб на данном этапе осуществляется при стопроцентной неправоте страховщика. Обычно это связано с ситуациями, когда организация отказывает в выплатах или задерживает их.
Если явные нарушения отсутствуют, надзорные органы предпочитают не выносить положительное для страхователя решение. При наличии спорных моментов рекомендуется обратиться в судебные органы.
Иногда жалобы на страховую по ОСАГО подаются в инстанции, которые не могут рассматривать её за счет отсутствия компетенции. Тогда претензия направляется в полномочный орган.
Последним вариантом при решении вопросов является обращение в суд. Иск может быть подан в любое время. Однако лучше обратиться в вышестоящие инстанции и получить письменные ответы. Они будут гарантировать подтверждение слов истца в суде.
Как правильно передать претензию в страховую компанию
Написать претензию – это еще половина дела. Далее ее необходимо правильно подать. В юридической практике было достаточно много случаев, когда граждане в письменной форме сообщали свои претензии страховым компаниям, но они их просто “теряли”, отказываясь не только от исполнения своих обязательств, но и от самого факта наличия каких-либо претензий… А все по тому, что претензии были поданы неправильно!
Претензию можно отправить заказным письмом по почте, либо отнести ее наручно при этом на своем экземпляре представитель страховой компании должен поставить отметку о принятии данной претензии.
В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ееи удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
После того, как страховщик рассмотрит претензию и оценит приложенные к ней документы, по результатам этого рассмотрения он должен либо согласиться с требованиями страхователя и выплатить последнему денежную сумму, которую он хочет получить, либо направить потерпевшему обоснованный отказ в выплате, с конкретными указаниями на то, какие имеются причины для того, чтобы заявленные требования не удовлетворять. И только после того, как потерпевший получит ответ с отказом в выплате, страхователь сможет подать в суд исковое заявления без риска, что его иск оставят без рассмотрения по причине отсутствия доказательств досудебного урегулирования спора.
Как подать претензию в страховую компанию?
Обязательно, до подачи иска в суд, вам необходимо попытаться разрешить проблемную ситуацию мирным путем.
Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО регламентирован законодательством РФ. Согласно ФЗ «Об ОСАГО» первичное обращение клиента рассматривается страховщиком в течение 20 календарных дней, претензия по ДТП в страховую компанию в течение 5 рабочих (банковских дней).
К претензии страховой компании по выплате страхового возмещения достаточно приложить справку о ДТП, и заключение эксперта, но для того чтобы страховщик достаточно быстро идентифицировал ваш страховой случай можно приложить копию полиса ОСАГО, в случае если вы обращаетесь в рамках прямого урегулирования убытков.
Если ответ страховой компании вас не устроил, либо его просто не последовало, это уже повод обращаться в суд. Но давайте рассмотрим подробнее вопрос составления досудебной претензии.
Форма и обязательные элементы досудебной претензии по ОСАГО
Чтобы составить досудебную претензию в страховую компанию, нет необходимости придерживаться строго бланка. Строго установленной формы для досудебной претензии страховой компании по ОСАГО не существует, но каждая претензия должна содержать обязательные элементы.
- В шапке обязательно указывается наименование и реквизиты страховой компании, в которую направляется претензия. Почтовый адрес, фамилию, имя, отчество, потерпевшего.
- Описание наступления страхового случая с указанием участников происшествия и даты события.
- Ваши требования, предъявляемые страховой, подкрепленные ссылками на правовые документы.
- Реквизиты, на которые страховая сможет перевести вам выплату, в случае принятия претензии.